Как считает регулятор, незаконной деятельностью, связанной с привлечением средств граждан, прикрываясь вывеской «микрофинансовая организация» занимается множество организаций.
Как следует из материалов Центробанка, сегодня на рынке финансов в массовом порядке стали распространяться двойники микрофинансовых организаций, занимающиеся привлечением средств граждан в суммах от 30 тыс. рублей под высокие проценты. Микрофинансовые организации с 1 сентября прошлого года контролируются Центробанком в рамках создания мегарегулятора. Как оценил источник, близкий к Банку России, порядка тысячи компаний являются незаконными игроками, которые в своих наименованиях пользуются словосочетанием «микрофинансовая организация», в действительности таковой не являясь. Согласно норме закона, МФО вправе привлекать средства физических лиц в объеме от полутора миллионов рублей.
Организации-двойники МФО (копировщики названий ддействующих микрофинансистов) не контролируются Центробанком, поэтому он не вправе применять к ним какие-либо меры воздействия. ЦБ обращается к гражданам с рекомендацией сначала найти организацию, в которую они намерены обратиться за займом, в реестре микрофинансовых организаций на сайте Банка России. При обнаружении нарушителей Центробанк просит уведомлять его Службу, в обязанности которой входит защита прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.
По рассказам представителей микрофинансовой организации MoneyMan, в текущем году компании удалось установить множество случаев противоправного использования её названия, наряду с логотипом, иллюстрациями для привлечения денежных средств физических лиц. Мошенники пользовались символикой компании на своих сайтах, которые не имели ни малейшего отношения к реальной MoneyMan.
По словам сотрудников этой организации, мошенники прикрывались их именем, выманивали у людей денежные средства. В первую очередь, аферисты занимались сбором вкладов от физических лиц, при этом они гарантировали, что деньги будут преумножены. Как правило, в таких случаях они предлагали ежедневно до 50% за вклады, что само по себе не представлялось возможным. Кроме этого, мошенники просили своих клиентов об отправке их персональных данных через SMS-сообщение или на адрес электронной почты. Наряду с этим, они просили высылать деньги за доставку какого-нибудь приза. После создания поддельных сайтов, злоумышленники нередко выманивали у клиентов МФО их логины и пароли для доступа к их личным кабинетам. Сотрудники MoneyMan не привлекают деньги от населения, не просят их о подтверждении чего-либо посредством SMS-сообщения, а также об оплате доставки выигранных призов.
Основная работа всех микрофинансовых организаций заключается в кредитовании частных лиц, представителей МСБ на суммы до 1 млн рублей, как правило, устанавливаются высокие проценты, которые могут доходить ежедневно до 1-2%. Чтобы осуществить финансирование таких операций, задействуются средства, принадлежащие учредителям, кредиты, происходит размещение облигаций и привлечение средств физических лиц. Законом об МФО ограничена минимальная сумма вклада от одного человека суммой в полтора миллиона рублей. Если МФО привлекает меньшие вклады, она исключается из реестра.
На сегодняшний день МФО предлагают вкладывать средства на срок - несколько месяцев или несколько лет при 16-25% годовых. Этот доход, что и отличает его от вкладов в банках, облагается НДФЛ по ставке 13%. В итоге от указанных в договоре 16-25% годовых остается 14-22%. Но и это значительно больше, нежели в банке (максимальный уровень ставок по вкладам в банках — порядка 11% годовых). Но вложения в микрофинансовые структуры, в отличие от вкладов в банки, не имеют страховки Агентства по страхованию вкладов, их страхуют страховые компании. В фальшивых МФО, разумеется, ни о какой страховке речи не идет
По своей сути липовые МФО — это разновидность финансовых пирамид. И только прокуратуре по силам борьба с ними. Вот только и она начинает что-то делать только после того, как пострадавшие люди подадут соответствующие обращения. Вдобавок, далеко не все обманутые вкладчики торопятся обратиться за помощью к правоохранительным органам, ведь шансы на возврат вложенных средств крайне малы — как правило, липовые МФО растворяются вместе с деньгами вкладчиков.
Структуры такого рода не скупятся на повсеместную рекламу своих услуг: объявления на столбах, в метро, на домах. По мнению Центробанка, эта деятельность должна быть пресечена, так как обманутые вкладчики этих компаний пребывают в уверенности, что пользовались услугами настоящих МФО и надежном, эффективном вложении своих денег.
По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, гражданскому населению необходимо разъяснять, что МФО бывают разными, и останавливать свой выбор следует, предварительно учтя различные факторы: есть ли у них сайт, страховка, колл-центр, занесена ли данная МФО в государственный реестр Центробанка, каков уровень просрочки.
По мнению юриста компании «Налоговик» Павла Ивченкова, чтобы решить проблему фальшивых МФО, Центробанк может наладить передачу правоохранительным органам информации о выявленных нарушителях.
По мнению ведущего эксперта по банковским рейтингам «Эксперт РА» Юрия Беликова, необходимо ограничить минимальную сумму средств, которые привлекают микрофинансовые организации от сторонних физических лиц, это позволило бы отделить инвесторов-профессионалов от случайных вкладчиков, не способных дать объективную оценку принимаемым рискам.
По словам директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антона Маслия, всегда существуют альтернативные варианты размещения денежных средств, многое зависит от степени принимаемых человеком на себя рисков. Понятно, что объем средств, которые размещаются в МФО, не займет какой-то существенной доли в сравнении с рынком банковских вкладов. Снижение планки минимальной суммы, размещаемой в МФО, не представляется целесообразным — люди, располагающие такими деньгами, более взвешенно выбирают инструмент для инвестирования, понимая риски при различных вариантах: на средства, которые вложены в МФО, не распространяется действие государственной системы гарантированной защиты вкладов (АСВ).
