То, что теперь банки используют банками так называемый черный список отказников, сегодня стало приносить первые плоды — предпринимателям - банки в массовом порядке отказывают проводить операции и блокируют их счета. В ЦБ уже поступило обращение бизнес-омбудсмена Бориса Титова уже предложение о создании службы, которая бы защищала бизнес от таких действий и привлекала банкиров к ответственности в случаях безосновательной блокировки. По мнению банков и Росфинмониторинга, благодаря предложению омбудсмена станет возможен возврат к обсуждению механизма реабилитации клиентов, оказавшихся в черном списке. Но все же последнее слово скажет регулятор.
По статистике, которую ведет общественная организация «Деловая Россия», с начала текущего года банками было заблокировано порядка 500 тыс. счетов клиентов-предпринимателей. Причем, банкиры не только отказываются проводить отдельные операции, они блокируют счета клиентов (что приводит к фактической заморозке денежных средств на этих счетах). Более того, банки требуют, чтобы клиенты отказались сотрудничать с отдельными контрагентами, порой настаивая на том, чтобы клиенты добровольно отказались от обслуживания в банке.
Как указано в письме Титова, сложившаяся сегодня ситуация должна быть изменена, чтобы Банк России сам оперативно реагировал на жалобы представителей МСБ в этом вопросе (быть может, с передачей ему соответствующих полномочий службы по защите прав потребителей на финрынке ЦБ). Титов также высказался за привлечение отдельных банков к ответственности или же применении к ним мер воздействия, предусмотренных законом о ЦБ, в случаях необоснованных отказов в проведении операций. Не менее важен выпуск ЦБ рекомендаций по тому, как банкам следует применять его нормативные акты. Чтобы решить назревшую проблему, Титов выступил за проведение совместного совещания, на котором бы присутствовали представители бизнеса, Росфинмониторинга и ЦБ, чтобы можно было обсудить практику применения банками пунктов антиотмывочного закона для соблюдения в дальнейшем баланса интересов банков и их клиентов.
ЦБ подтвердил, что обращение получено и будет изучено.
По словам экспертов, резкий рост числа отказов в проведении операций и блокировки счетов напрямую связаны с тем, что банки стали пользоваться черным списком, в июне разосланным Центробанком в кредитные организации. Список составлен из компаний и физлиц, которым банки по разным на то основаниям отказывались проводить операции или открывать счета (вклады).
По словам сопредседателя комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, с самого начала было понятно, что введение списка неминуемо вызовет резкий рост числа отказников. И мы еще до его того, как он появился предупреждали, что к реестру, задуманному как информационный, многие отнесутся как к предписанию, что мы и видим сейчас. Если раньше банки пользовались высокоинтеллектуальными технологиями, выявляющими необычные трансакции, то с появлением списка никто не хочет рисковать, и блокировки происходят автоматически.
Пока механизм реабилитации занесенных в черный список клиентов банков не предусмотрен, но то, что он необходим, понимают и в Росфинмониторинге. И нынешняя проблема должна привести к актуализации этого вопроса. Если ЦБ все-таки не будет против совместного совещания с участием бизнесменов, можно будет обсудить введение механизма реабилитации, который, как уже видно из практики, просто необходим.
