Регулятор продолжает зачищать рынок «черных кредиторов». Поскольку Центробанк ужесточил меры по борьбе с нелегально работающими МФО, вырос уровень их выявляемости. За 3 квартала 2017 года таких компаний было обнаружено в количестве 1132. Рост показателя составил почти на 8% по сравнению с таким же периодом 2016 года. Банк России и в дальнейшем не намерен снижать темпов борьбы с нелегалами и в скором времени ответственность за незаконное кредитование повысится в 10 раз.
Ежеквартально регулятор выявлял примерно равное количество нелегальных кредиторов. Если брать за основу данные ЦБ, то там сказано, что за период с января по сентябрь 2016 года он выявил примерно 1050 компаний. Соответственно, прошлогодний рост составил 7,8%. Регулятор подтвердил, что эти оценки корректны. В 2016 году резко выросло количество обнаруженных подпольных МФО, тогда как за год до этого в поле зрения ЦБ их оказалось чуть больше 400.
Легально работающие МФК отличаются от «черных кредиторов» не только своим включением в спецреестр регулятора, разнятся и их методы работы. Первыми осуществляется выдача микрозаймов по ставкам примерно 600% годовых и использование законных способов взыскания долгов. Вторые кредитуют по ставкам, порой достигающим 1000%, а приемы работы с клиентами вызывают сомнения у правоохранительных органов.
Как правило, нелегальные МФО далеки от соблюдения требований по ограничению процентной ставки по займу, которая не может более чем на 1/3 быть выше установленного ЦБ максимального уровня. Часто мошенниками взимаются и большие штрафы, если заемщик допускает просрочку.
С этого года во всех ГУ Банка России приступили к созданию центров компетенций, которые на региональном уровне будут выявлять «черных кредиторов». Это будет способствовать повышению эффективности борьбы с нелицензионной и прочей незаконной деятельностью на финрынке. Прежде регулятор пользовался сервисом Yandex Data Factory, помогающим с выявлением признаков нелегальных компаний, в частности, на основе объявлений, размещаемых в интернете.
По словам управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, клиенты, не знающие нюансов работы микрофинансовых организаций, вряд ли отличат «белую» компанию от «черной». Бывает, клиенты приходят в первую попавшуюся по дороге компанию, чтобы получить взаймы деньги, они даже не интересуются, есть ли она в реестре ЦБ. К тому же мошенники нередко предъявляют гражданам и фальшивку, вместо настоящего свидетельства о включении компании в реестр. А клиент, грамотный в финансовом плане, всегда перед тем, как отправиться за микрозаймом, обязательно изучит сведения, опубликованные на сайте ЦБ и условия, предлагаемые ему.
По словам исполнительного директора МФК «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, выбирая компанию, 57% заемщиков обращают внимание не на условия займа. Им важно, чтобы решение по выдаче займа принималось быстро, чтобы у компании были сайт и колл-центр, прислушиваются люди и к рекомендациям друзей. Сегодня детальное объяснение условий кредита, важность ответственности за финансовые решения и соблюдение графика платежей относится к 60% клиентов.
Компании, не включенные в реестр Центробанка, вообще не вправе заниматься выдачей ссуд. Нелегальная деятельность подобных организаций чревата штрафами на сумму до 0,5 млн рублей. И все же регулятор признает, что в сфере потребительских займов весьма активны незаконные кредиторы, а люди, приходящие к ним, почти со 100%-й гарантией пополняют число жертв мошенничеств. Поэтому ЦБ был разработан проект закона, усиливающего санкции для лжемикрофинансистов. В случае однократного нарушения компанией закона, она будет оштрафована на 500 тыс. руб., если нарушение повторное - сумма увеличится до 5 млн. Уже состоялось внесение данного законопроекта в Госдуму.
