Несмотря на ожидания, закрепления обязанности банков раскрывать клиентам-отказникам, оказавшимся в черном списке, причины отказа, на уровне антиотмывочного закона (115-ФЗ) так и не произошло. Регулятор составил только разъяснительное письмо, содержащее весьма размытые формулировки. Банки должны информировать о причинах отказа банкам в соответствии с установленным ими же порядком, то есть, возможно, банки будут подходить к этой обязанности формально, ограничиваясь набором общих слов о нарушении 115-ФЗ или сомнительном характере операций, а этого слишком мало, чтобы клиент смог реабилитироваться.
Банком России опубликовано информписьмо, адресованное территориальным учреждениям, в котором регулятор поясняет, что банковские клиенты имеют право знать причину, по которой банк отказался проводить их операции или заключать договоры банковского счета. Четвертый абзац ст. 4 115-ФЗ запрещает информировать клиентов и иных лиц о мерах, которые принимает банк для противодействия легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма. Но в рассматриваемой статье перечислены и случаи, допускающие возможность раскрыть клиенту информацию об этих мерах, среди них - информирование о причинах отказа.
Как указано в письме, порядок информирование будет устанавливать конкретная кредитная организация, в объеме, достаточном для того, чтобы обеспечить клиенту возможность ее использовать при своей реабилитации. Но со стороны ЦБ не предоставлено ни форм информирования, ни списка данных для предоставления их клиенту.
Как считают эксперты, подход регулятора к решению вопроса можно считать чисто формальным. Как изначально задумывалось, норму об обязанности банков уведомлять клиентов о причинах отказа закрепят законодательно (115-ФЗ), внеся в него поправки, проработкой которых занимался Минфин, исполняя поручение президента от 11 апреля, чтобы исключить необоснованную блокировку банковских счетов, а также конкретизировать порядок и основания для принятия такого рода решений. По словам главы АБ "Старинский, Корчаго и партнеры" Евгения Корчаго, похоже, ЦБ создает ощущение отсутствия проблем с черными списками отказников, возможности решения этих восросов с помощью разъяснительных писем. Но тут важно помнить, что письмо - это не закон, него не обязательно применять. К тому же, нынешний вид письма, его содержание не защищают дополнительно интересов честных клиентов, ошибочно занесенных в список.
Банковские клиенты нуждаются в сведениях о причинах отказа в проведении операции или открытии счета для того, чтобы реабилитироваться и быть исключенными из списка. На уровне банков запуск этого механизма был осуществлен в конце 2017 года, на уровне межведомственной комиссии при ЦБ — по весне текущего года. Но пока работа этого механизма мало эффективна. По данным ЦБ, в период с 17 апреля по 13 сентября он принял на рассмотрение 24 жалобы, по 7 из которых решения приняты в пользу клиентов, по 9 — в пользу банков. Сейчас регулятор рассматривает 7 жалоб. Формальный характер информирования клиентов о причинах отказа вряд ли сможет исправить это положение. С учетом того, что объем и форму предоставления сведений о причинах отказа будут определять банки, ожидать изменения ситуации не приходится. По словам сопредседателя комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексея Тимошкина, в действительности сегодня очень мало клиентов, получивших отказ, реабилитируются и совершают какие-то юридические действия. Это подтверждает обоснованность большинства отказов, и подробнисчать о причинах в данном случае бессмысленно, но банки, разумеется, примут во внимание рекомендации регулятора. Как считает заместитель главы НСФР Александр Наумов, письмо ставит главной целью — уведомить клиентов и банки о том, что думает регулятор по вопросам, задававшимся в частном порядке и на которые уже были даны ответы.
Как уверен Евгений Корчаго, чтобы в ситуации с исключением из черного списка наметились подвижки, эксперты должны настаивать на решении вопроса на уровне законодательных поправок. А пока на 13 сентября, на вопрос о том, готов ли проект поправок, Минфин сообщил только о проработке этого вопроса.
