По словам руководителя направления онлайн-кредитования финансового маркетплейса "Сравни" Эллы Боксер, перед выбором какого-то кредитного продукта первое, что нужно сделать – ознакомиться со своим кредитным рейтингом. От него зависит вероятность одобрения на выдачу кредита и условия по нему, предложенные банками. В процессе расчета рейтинга во внимание принимается и то, как давно клиент использует кредитные продукты, допускались ли просрочки, какой процент сейчас приходится на платежи по кредитам в доходах — то есть уровень долговой нагрузки.
Чтобы улучшить кредитный рейтинг, люди оформляют небольшие кредиты или, например, покупают товар в рассрочку и вовремя вносят платежи по ним.
Если в вашем распоряжении есть не используемые вами кредитные карты, их лучше закрыть. Так снизится ваша кредитная нагрузка и повысится вероятность одобрения нового займа. Наряду с кредитной историей, есть еще нюансы, о которых важно знать при выборе кредита. Первое, на что стоит обратить внимание - дополнительные платежи: банки нередко взимают комиссию за услуги смс-сообщений или за обслуживание карты. Во время подписания кредитного договора от них можно и нужно отказаться.
Порой низкий уровень кредитной ставки может сопровождаться обязательным оформлением дебетовой карты или юридическими услугами, понятно, что это не бесплатно.
Второе, что нужно сделать: проверить условия страхования кредита или других дополнительных продуктов. Обычно на ставку по кредиту влияет их наличие или отсутствие. При этом не стоит сразу отказываться, лучше внимательно прочитать условия. Эти услуги, возможно, помогут при возникновении проблем с выплатой кредита.
Кроме того, внимания заслуживает и дата платежа — как правило, это день, в который выдается кредит.
Стоит сравнить дату платежа и дату, когда вы получаете аванс или зарплату. Если дата неудобна для внесения платежа, обсудите это с банком, тогда можно сменить дату до того, как договор будет подписан. В ряде банков после выдачи кредита смена даты является платной услугой.
Не лишним будет проверить штраф, который установлен в банке за просрочку.
Также лучше узнать заранее о возможности оформления кредитных каникул или отсрочке платежа. Тогда вы, как минимум, будете чувствовать себя более уверенно. Не следует забывать, что просрочка свыше 3-х месяцев делает проблематичным оформление кредитов в дальнейшем.
По большому счету, одна из главных ошибок при оформлении кредита заключается в том, что человек неправильно рассчитывает собственные силы.
По словам эксперта, перед тем, как взять кредит, следует тщательно подсчитать, хватит ли вашего дохода для того, чтобы вносить ежемесячные платежи. Здесь учитывается не только процентная ставка, но и другие показатели, отражающиеся на размере платежа. Кроме того, желательно не торопиться со сделкой в случае превышения платежом 40% вашего дохода. Не стоит торопиться и с подписанием полученного от банка договора. Каждому человеку отводится 5-дневный срок его изучение, и в течение этого времени банку запрещено вносить изменения в указанные в договоре условия. Поэтому стоит очень скрупулезно ознакомиться с документом для выяснения всех непонятных моментов.
После того, как вы погасите кредит, обязательно направьте в банк запрос на подтверждение закрытия вами кредита.
Время от времени происходят ошибки и при своевременном погашении кредита, к примеру, он может «висеть» как открытый и негативно отражаться на кредитном рейтинге.
