По словам председателя Национального совета финрынка Андрея Емелина, курирующего участие финорганизаций в проекте, ФНС начнет передавать банкам информацию о доходах заемщиков с III квартала 2018 года. До этого момента режим работы системы будет тестовым. По мнению отраслевых экспертов, благодаря нововведению, удастся снизить ставки по кредитам. Кроме того, аналитики говорят о том, что личными кабинетами на портале госуслуг, которые будут задействованы для получения банками справок 2-НДФЛ, сегодня обзавелись далеко не все граждане.
Стоит подчеркнуть, что схему получения справок из налогового ведомства модернизировали, что отличает ее от той, которую уже используют банки при взаимодействии с Пенсионным фондом. Для соблюдения налоговой тайны заемщик должен направить запрос в налоговую на выдачу ему 2-НДФЛ в личном кабинете на сайте ведомства. По словам Емелина, пока предусмотрено сохранение полученной информации на компьютере клиента, и пересылать ее в банк он будет самостоятельно. Когда пилотный проект завершится, будет проведена интеграция личных кабинетов граждан на сайте ФНС с их личными кабинетами на портале госуслуг. так будет огранизована подача заемщиком в банк заявки на кредит и оформление запроса сведений о своих доходах на сайте налоговой. Полученный ответ будет заверен электронной подписью ФНС и автоматически отправлен из личного кабинета гражданина на сайте налоговой в его личный кабинет портала госуслуг, а оттуда — тоже автоматически — в банк.
По словам представителя ФНС, в соответствии с постановлением правительства от 3 октября 2017 года № 2147-р, налоговое ведомство занимается проработкой вопроса по получению пользователями на основании их запроса выписки 2-НДФЛ через портал госуслуг. Это предусматривает первый этап проекта. Старт второго этапа назначен на III квартал. После этого банки смогут напрямую получать от налоговой справки граждан. По словам представителя пресс-службы Минфина, запуск такой меры предоставить банкам еще одну возможность для проверки достоверности данных о клиенте, что должно благоприятно повлиять на качество кредитного портфеля.
По словам заместителя директора департамента организации продаж частным клиентам Бинбанка Ирины Козловской, перспектива получения сведений о доходах клиента непосредственно в электронном виде сможет существенно упростить взаимодействие с заемщиками и одобрение их заявок на выдачу кредитов. Эта новация минимизирует бумажную волокиту и для самого клиента, который будет избавлен от необходимости получения справки о доходах у работодателя, визирования ее и передачи в банк.
По словам начальника департамента потребкредитования банка ТКБ Натальи Беляковой, благодаря тому, что удастся снизить трансакционные издержки, так как процесс получения справок 2-НДФЛ будет автоматизирован, ставки могут снизиться на несколько процентов. Более того, быстрее будут обрабатываться кредитные заявки, повысится комфортность процесса получения ссуды.
По мнению заместителя управляющего петербургского филиала Фора-банка Алины Бажулиной, с этим нововведением можно будет провести оптимизацию андеррайтингового процесса в сторону повышения его оперативности и достоверности. В результате клиенты смогут получать кредиты со сниженной ставкой, а банки — снизят риски.
Как сказал вице-президент СМП-банка Роман Цивинюк, с запуском новации будет существенно усложнена работа мошенников, меньше станет попыток получения кредита по липовым справкам 2-НДФЛ.
Впрочем, по мнению представителя Бинбанка, далеко не все заемщики имеют личные кабинеты на портале госуслуг, а на то, чтобы сформировать на базе банковских офисов уполномоченные центры, в которых можно было бы подключать личные кабинеты граждан, могут понадобиться немалые средства. На сегодняшний день, по данным Минкомсвязи, регистрацию на портале госуслуг прошли 65 млн человек.
По мнению Романа Цивинюка, в экономике процент граждан, получающих серую зарплату, еще довольно велик, и подтверждение своего дохода в полном объеме справкой из налоговой таким сотрудникам недоступно. Если банки выберут себе для ориентира исключительно данные налоговиков, то такие клиенты если и получат доступ к кредитам, то ограниченный.
К тому же, по словам Ирины Козловской, в рамках новации банкам нужно будет перестроить некоторые внутренние процессы и дополнить электронной справкой о доходах документы, необходимые для подачи заявки на кредит, что тоже потребует некоторого времени.
