Проводимая Центробанком политика, направленная на дедолларизацию балансов банков стала приносить первые ощутимые плоды. По итогам 2016 года отмечено снижение доли частных вкладов в зарубежной валюте до 3-летнего минимального уровня. Теперь опасения экспертов связаны с тем, что валюта "перетечет" «под матрасы», так как ставки по депозитам в валюте слишком низки.
В конце прошлого года мы были свидетелями мощного витка дедолларизации. За один только декабрь снижение доли валютных депозитов составило 2 процентных пункта. В результате сегодня этот показатель снизился до минимума в 23,7%. Прежде самый низкий уровень совпал с докризисным 2014-м — 17,4%.
Основная причина, по которой физлица выходят из доллара связана с укреплением рубля. Переживая за сохранность своих средств, население продавало валюту и перекладывало рубли в банки - на вклады с куда более высокими ставками. Но, по словам риск-менеджера Киви Банка Рамиля Шарапова, из-за такой разницы в ставках (8,3% по вкладам в рублях и 1–2% - в валюте) граждане вынуждены часто изымать средства в валюте и хранить их дома. Еще одна причина изъятия вкладов в валюте связана с тем, что иностранная валюта используется при путешествиях и покупках. Сегодня валюта нужна в качестве средства потребления, в том числе для поездок за рубеж. И это тоже - риск для перетока валюты из банков «под матрасы».
То, как ведут себя люди, выбирая валюту вклада, сильно зависит от уровня их дохода. По сведениям ВТБ24, клиентами, входящими в массовый сегмент, действительно наращена доля депозитов в рублях. Вместе с тем настрой состоятельных клиентов сегмента private banking не был столь благодушен по отношению ко вкладам в нацвалюте. Доля средств в валюте в их депозитах по итогам прошлого года соответствовала уровню 63%, и за последние пару лет изменение этого показателя не было сильным. Как считает глава ВТБ24 Михаил Задорнов, вера состоятельных клиентов в то, что тенденция на укрепление рубля сохранится, крайне слаба.
Декабрьский рост интереса к рублю во многом обязан тем, что массово открывались новогодние вклады, которые уже по традиции предлагаются практически всеми банками. Как правило, доходность по этим вкладам превышает доходность продуктов, входящих в базовую линейку депозитов. Уровень доверия граждан к рублю за прошлый год немного вырос, что тоже стимулировало спрос.
По словам председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева, уменьшение удельного веса вкладов в иностранной валюте произошло из-за укрепления курса рубля и, соответственно, снижения рублевого эквивалента депозитных сумм, но не из-за того, что вклады "перетекли" из долларов и евро в рубли.
Причем банкир не отметил, что интерес граждан к валюте снизился.
По его словам, массовый отказ клиентов от вкладов в валюте отсутствует. Наоборот, наблюдается продолжение роста остатков по вкладам в валютном исчислении. При сравнении суммарного объема вкладов граждан на 1 января прошлого года и на 1 января текущего года - имея ввиду долларовый эквивалент - можно увидеть, что увеличение доли вкладов в валюте в структуре привлеченных средств физлиц.
Уменьшение доли вкладов в зарубежной валюте в полной мере соответствует политике Центробанка, направленной на дедолларизацию экономики. Механизмы любого нацбанка могут работать с максимальной эффективностью только если доля иностранных валют в экономике низка, что и служит объяснением заинтересованности ЦБ в снижении значимости валюты США. О настрое Центробанка на снижение долларизации балансов банков было сказано главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной еще в начале февраля 2016 года. Она тогда еще отметила, что процесс будет медленным.
Впрочем, говорилось не только о вкладах граждан. Регулятора тревожила и высокая доля валютных депозитов юрлиц. К началу 2017 года этот показатель составил 40,5%, за год продемонстрировав снижение на 8,3 п. п. Это тоже минимальный уровень за последние годы. При том, что только в декабре прошлого года отмечено увеличение общего объема размещенных в банках средств физлиц на 2,2%, а если не учитывать валютную переоценку — на 3,9%, составив около 24,2 трлн рублей.
