«Дом.РФ» отметился повышением ипотечных ставок: повышение на новостройки составило 0,25-0,5 п.п., на жилье в стадии готовности — 1 п.п. По прогнозам экспертов, возможно, банки последуют примеру госкорпорации ввиду наличия объективных предпосылок для роста ставок
Произошло подорожание кредитов на покупку жилья от госкорпорации «Дом.РФ» (в недавнем прошлом она именовалась Агентством ипотечного жилищного кредитования — АИЖК). «Дом.РФ» приняла решение о повышении ставок по ипотечным кредитам на покупку жилья вторичного рынка, и уже с 27 сентября они были повышены на 1 п.п. — с 9–9,25% до 10–10,25% годовых. Щадяще были повышены ставки на покупку жилья в новых домах — 0,25–0,5 п.п. — с 8,75–9,25% до 9,25–9,5% годовых.
Также произошло равноценное подорожание перекредитования ипотеки, которая была оформлена ранее на квартиры в домах застройщика Urban Group, находящегося на этапе банкротства, так же, как и кредитов на готовое жилье — до 9,75–11%. «Дом.РФ» - оператор, контролирующий достройку объектов девелоперов-банкротов.
Ипотечные ставки от «Дом.РФ» повышены из-за сентябрьского решения ЦБ, впервые с 2014 года принявшего решение о повышении ключевой ставки с 7,25 до 7,5% годовых, которое влияет на общий уровень ставок в экономике. По словам представителя госкорпорации, рост стоимости ипотечных кредитов - явление временное - так как повысилась стоимость фондирования (привлеченные банками ресурсы, в том числе депозиты) в связи с ростом волатильности на финрынках.
По словам представителя госкорпорации, ипотечная ставка на новостройки поднята меньше, чем на вторичное жилье, так как один из приоритетов в деятельности госкорпорации связан с развитием именно первичного рынка недвижимости. И в продуктовой линейке предусмотрены самые выгодные условия выдачи ипотеки на покупку жилья в новостройках. В целом же по стране, если посмотреть данные ЦИАН, на долю ипотечных сделок по первичному рынку приходится примерно 55%, по вторичному — порядка 40%.
Ипотечные ставки начнут снижаться, когда окончится нестабильность на финрынках. Одна из целей президентского майского указа обозначена как обеспечение к 2024 году ипотечных ставок менее 8%. По последней информации ЦБ, средневзвешенное значение ставки по ипотечным кредитам на 1 августа составило 9,57%.
Каковы перспективы ставок?
По словам представителя Сбербанка, они сообщают об изменениях по продуктам, как только эти изменения вступают в силу. В ВТБ внимательно отслеживают рыночную конъюнктуру, считая, что текущие процентные ставки вполне приемлемы для клиентов.
По словам управляющего директора по розничным продуктам банка Антона Павлова, в Абсолют Банке в этом месяце уже пересмотрели ставку по ипотеке, повысив ее на 0,5 п.п. А в ближайшее время, возможно, она будет немного скорректирована, так как изменилась ключевая ставка, что тоже связано с общерыночным трендом. Ставки повышаются из-за того, что изменяется стоимость фондирования для рыночных участников, что происходит как из-за внутренних факторов (геополитических рисков, инфляции и пр.), так и из-за внешних глобальных процессов. Повышение учетной ставки ФРС ослабляет валюты развивающихся стран и увеличивает процентные ставки по всем фининструментам.
По словам заместителя председателя правления, финансового директора банка «ДельтаКредит» Елены Кудлик, вряд ли получится быстро стабилизировать ситуацию на рынках капитала - этому мешает обстановка на развивающихся рынках и введение новых антироссийских санкций. И в скором времени многими игроками ипотечного рынка может быть рассмотрен вопрос о повышении процентных ставок. Сейчас планы «ДельтаКредита» не связаны с повышением ставки, но в перспективе это не исключено.
По словам ведущего методолога «Эксперт РА» Анастасии Личагиной, ввиду наличия для повышения ипотечных ставок объективных предпосылок - повышена ключевая ставка ЦБ, выросли ставки по вкладам - в ближайший месяц, возможно, постепенно вырастет стоимость ипотечных кредитов как в частных (с более высокими темпами роста), так и в государственных банках. Спрогнозировать изменение ставки до конца года, сложно, поскольку на многое влияет общее состояние российской экономики.
Продолжится ли рост ипотечного рынка?
Рост доступности кредитов из-за рекордно низких ставок - это основной фактор рекордных темпов роста рынка ипотеки в течение последней 2-летки. Так, за первые 8 мес. т.г. в России, как оценили в «Дом.РФ», была осуществлена выдача 910–920 тыс. ипотечных кредитов, общая их сумма составила 1,8 трлн руб. Количественно это в 1,5 раза больше, чем за аналогичный период прошлого года, а денежно - в 1,65 раза. Только за август т.г. общая сумма выданных кредитов составила 260–270 млрд руб., что в 1,5 раза превысило уровень прошлогоднего августа.
Оценки экспертов по поводу дальнейших перспектив роста ипотечного кредитования разнятся. В этом году в Абсолют Банке не ждут снижения спроса на ипотеку. По словам Антона Павлова, ставки повысились не критично для рынка, средний уровень ставки будет комфортным для покупателей - 10%. Более того, в ближайшем времени мы можем стать свидетелями небольшого всплеска: как правило, как только ставки начинают расти, люди торопятся купить то, что планировалось, но по каким-то причинам откладывалось. Но в случае продолжения роста ставок в связи с какими-то дополнительными негативными факторами до 12% и выше, это, безусловно, повлияет и на объемы кредитования.
По мнению Анастасии Личагиной, так уже сложилось традиционно, что спрос на ипотеку весьма чувствительно реагирует на малейшие колебания процентной ставки, и при появлении устойчивой тенденции к удорожанию кредитов и роста ставок, ипотечный рынок может затормозиться, несмотря на то, что с 2016 года он демонстрирует 2-значные темпы прироста ежегодно.
По мнению управляющего партнера риелторской компании «Метриум» Марии Литинецкой, если говорить о продажах в ипотеку жилья в новостройках, то в краткосрочном плане повышение кредитных ставок незначительно отразится на спросе на них. В среднем повышение базовых ставок во всех ключевых банках составило 0,25–0,5% годовых, но пока уровень стоимости кредита остается приемлемым. С этой позиции рост ставок в «Дом.РФ» до 9,25% на жилье в новостройках можно назвать сравнительно мягкой мерой. В среднесрочной перспективе возможно замедлятся темпы прироста числа сделок, но это будет не критично для рынка, так как диапазон ставок 9–10% - приемлем для покупателей.
По мнению коммерческого директора строительной группы «Эталон» Андрея Останина, рост ставок по ипотеке может незначительно отразиться на объеме продаж новостроек на краткосрочном горизонте. Возможно, сокращение доли ипотечных сделок, как он прогнозирует, на 5–7 п.п. (сегодня это примерно 55%).
По оптимистичному мнению директора по продажам ГК «Гранель» Рустама Арсланова, рынок может выдержать и больше. Если уровень ипотечных ставок будет до 11–12%, то это несущественно отразится на спросе, при условии стабильности платежеспособности населения.
