«Госуслуги» уведомят граждан о кредитах, которые они взяли

В скором времени Госдума рассмотрит внесенный 27 марта проект закона, согласно которому кредиторы будут обязаны уведомлять граждан через портал «Госуслуги» об оформлении на их имя кредитного договора. Цель данной инициативы - борьба с мошенничеством. Тем не менее, по мнению экспертов, инициатива требует доработки, так как она будет более эффективна, если граждан информировать после решения об одобрении кредита, но до его выдачи. А в ЦБ уверены: для того, чтобы защитить граждан, достаточно отметки о самозапрете на кредиты и займы в кредитной истории (КИ).

Инициатором внесения в ГД законопроекта, предусматривающего автоматическое извещение граждан о том, что на их имя был оформлен кредит или заем через «Госуслуги», стала партия «Новые люди». По мнению депутатов, благодаря такой мере будет обеспечена защита прав граждан; в плюсе останутся и кредитные, и микрофинансовые организации (МФО), борьба которых с мошенничеством станет более эффективной.

Как следует из пояснительной к проекту записки, в 2022 году в поиске 5% граждан помогла проверка кредитных историй и установление фактов оформления мошеннических кредитов на их имя.

В ВТБ инициатива была поддержана, назвав эффективной в борьбе с мошенничеством. Благодаря новации, пользователям будет доступно централизованно в одной системе получение информации о кредитных займах в разных финансовых структурах и оперативное реагирование на какие-то коррективы в данных.

В свою очередь эксперты не уверены, что законопроект будет полезен. По словам партнера коллегии адвокатов Pen & Paper Станислава Данилова, мера вряд ли будет эффективной сама по себе, ведь законопроект предполагает предоставление сведений о займе после того, как его выдадут.

По мнению главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, делать какие-то выводы можно будет после обсуждения законопроекта. Но более логичным видится оповещение клиента финансовой организации об оформлении кредита на его имя не после выдачи денег, а во время одобрения кредита, когда выдачу еще можно остановить, если документы заемщика оказались у злоумышленников.

Но, по словам партнера фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрия Горбунова, если заемщик не имеет профиль на сайте Госуслуг, или его профиль не содержит привязки действующего контракта с оператором мобильной связи, либо в номере есть ошибка, ему попросту не придет уведомление от «Госуслуг» о заключении от его имени договора с банком или МФО. Мера могла бы предотвращать мошенничество только в случае невозможности дальнейшего заключения договора без подтверждения получателем принятия уведомления.

По мнению заместителя председателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльмана Мехтиева, не исключено, что мошенники будут перехватывать учетные данные.  Проблему можно было бы решить, внедрив двухфакторную идентификацию, проводя регулярные проверки гражданами своей кредитной истории, используя практику "второго ключа", которая предполагает наличие доверенного лица.

В ЦБ считают, что гражданам нужно самим позаботиться о самозащите.

Уже предложено запустить механизм, предполагающий установку самозапрета на кредиты и займы, который бы действовал по отношению ко всем профессиональным кредиторам (не только банка, где гражданин открыл счет). Для этого потребуется фиксация специального запрета в своей кредитной истории. А банкам и МФО перед выдачей кредита и займа будут обязаны проверить, есть ли в КИ заемщика такое самоограничение. И в случае его наличия, кредитор будет обязан отказать в выдаче кредита. Но если, вопреки наличию запрета, произойдет заключение договора потребительского кредита или займа, кредитор будет лишен возможности требовать, чтобы заемщик исполнил обязательства.

По словам руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, банки и МФО перед тем, как выдать заем, должны будут проверить кредитную историю заемщика на предмет наличия в ней самоограничения.

Человек, пожелавший воспользоваться этой опцией, сможет произвести ее отмену, если он заинтересован в получении кредита или займа. И установку, и снятие самозапрета надо сделать бесплатными и без ограничения их по числу, уверены в Центробанке. Проект закона об этом прошел этап межведомственного согласования, обсуждения с рынком и в скором времени его внесут в Госдуму.