Роскомнадзор решал защитить граждан, чьи паспортные данные мошенники использовали, чтобы получить микрозаймы. Ведомство призвало уведомлять его о подобных случаях и пообещало, что незаконные взыскания будут прекращены. Роскомнадзор, в отличие от ЦБ и СРО микрофинансистов видит, насколько масштабной стала эта проблема и уже приступил к достаточно успешной борьбе с ней.
Ведомством опубликован ряд разъяснений по случаю использования данных паспортов граждан мошенниками, чтобы незаконно оформлять микрозаймы. В разъяснениях указано, что потерянные документы, скан-копии, ксерокопии паспортов часто используют злоумышленники, оформляющие по ним займы, которые в дальнейшем переходят в категорию невозвратных. При этом процедура взыскания задолженности сопровождается занесением негативной информации в кредитные истории честных граждан. Роскомнадзор предлагаем, чтобы пострадавшие отправляли жалобы для того, чтобы остановить процесс взыскания задолженностей по несуществующим займам.
Как уточнил Роскомнадзор, за 9 мес. т.г. он получил 6,5 тыс. жалоб на действия банков и МФО. Отдельную статистику по жалобам на мошеннические займы в ведомстве никто не ведет. Получив жалобу на действия МФО, связанную с оформлением мошеннического займа, ведомство требует, чтобы неправомерная обработка персональной информации была прекращена. Если кредитная организация не исполняет данное требования, в отношении нее возможно возбуждение административного производства с наложением штрафа в размере от 25 тыс. до 45 тыс. руб. Но в настоящее время ведомство не зафиксировало отказов от исполнения его требований.
Роскомнадзор - не очевидный адресат такого рода обращений, в него приходит только небольшая их доля. Но о том, что проблема серьезна, можно судить по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), из которых видно, что доля микрозаймов с признаками потенциального мошенничества (с отсутствием по ним первого платежа) на 1 октября т.г. составила 16% от всего объема выдач. Примерно такие же данные приводит и НБКИ — на долю таких микрозаймов в 1-м полугодии т.г. пришлось почти 10,5%.
Статистикой по займам, которые были оформлены на чужое имя, в этих БКИ никто не занимается. По словам генерального директора БКИ «Эквифакс» Олега Лагуткина, в среднем за прошлый год и 7 мес. т.г. на микрозаймы, выданные по чужим паспортам и семь месяцев пришлось до 2,8%. По одному и тому же комплекту документов в среднем мошенники получают четыре микрозайма.
Сам факт вмешательства Роскомнадзора может прийтись очень кстати, так как для регуляторов рынка микрофинансирования в лице ЦБ и СРО МФО проблема в оформлении займов на чужое имя не очевидна. На имя Банка России приходит немного жалоб по поводу использования личныой информации граждан для получения займа или кредита. Но какие именно это цифры, ЦБ называть отказывается. Единичны такие случаи и в СРО. По словам представителя СРО МиР, доля жалоб на то, что договора микрозайма были заключены на третье лицо, составляет 1,5% от всех обращений. СРО «Единство» говорит о еще более скромном показателе — 0,5%. По словам начальника юридического отдела “Единства” Равшана Юсупова, члены СРО предметно рассматривают каждый случай, связанный с ненадлежащим исполнением законов. Они выносят предписания и принимают меры, направленные на то, чтобы предотвратить в будущем подобные нарушения, выносят предупреждения, штрафуют нарушителей вплоть до исключения из СРО.
По мнению участников рынка, проблема мошеннических займов в большей степени актуальна, если МФО небольшие и именно к ним будет приковано пристальное внимание Роскомнадзора. По словам директора по маркетингу МФО «МигКредит» Надежды Денисовой, нами проводится анализ множества параметров — это и стандартные данные паспорта с проверкой СНИЛС через ЕСИА, и анализ банковских карт, номеров телефонов и соцсетей потенциальных клиентов. Как считает генеральный директор МФО «Домашние деньги онлайн» Алексей Трифонов, с учетом требований и масштаба бизнеса расходы на эти цели могут составить, как минимум 1 млн рублей. По словам генерального директора «СМСфинанс» Александра Артемова, далеко не всем компаниям по силам обеспечение себя достаточно эффективной антифрод-системой: эти IT-решения дорогостоящи, так как их необходимо постоянно совершенствовать и поддерживать.
