Как отмечают бюро кредитных историй, увеличилось количество отказов по кредитным заявкам граждан — банки, как и прежде энергично запрашивают кредитные истории заемщиков, однако одобряют на 46% меньше заявок, чем год назад. Снижение процента одобрения банками заявок физлиц участники рынка объясняют высокой закредитованностью потенциальных заемщиков и действиями ЦБ, которые направлены на снижение рисков в сегменте розничного кредитования.
Бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс кредит сервисиз" (входящее в тройку крупнейших, в базу бюро входит свыше 110,6 млн кредитных историй) по статистике за март 2013 года, на один выданный кредит приходилось 4,1 запроса от банков о кредитных историях граждан. На один выданный кредит в марте 2012 года приходилось 2,8 запроса, получается, за год такое соотношение увеличилось на 46%. Как считают аналитики бюро, уменьшение процента одобрения кредитных заявок является следствием снижения темпов роста розничного кредитования в целом. По сведениям Банка России, в первом квартале этого года физлицам объем кредитов вырос на 4,7%, вместе с тем за тот же период 2012 года — на 6,2%. За весь прошлый год розничный кредитный портфель банков увеличился на 39,4%, в 2013 году, исходя из прогнозов участников банковского рынка, увеличение будет составлять 20-25%.
Подобная динамика частично определяется политикой ЦБ, которая направлена на уменьшение розничных рисков. Регулятор с 1 марта уже ужесточил ряд требований по резервированию необеспеченных кредитов физлицам (по кредитам с просрочкой более 365 дней теперь требуется создавать резервы в размере 100% от объема кредита, увеличено вдвое также резервирование по непросроченным кредитам и ссудам с просрочкой до 30 дней). Помимо этого, с 1 июля будут увеличены коэффициенты риска по потребкредитам (при эффективных ставках по рублевым ссудам 25-35% коэффициент риска будет составлять 1,1; 35-45% — 1,4; 45-60% — 1,7; свыше 60% годовых — 2). "Ужесточение требований коммерческих банков к заемщикам идет параллельно с ужесточением требований ЦБ, который обеспокоен бурным ростом розничного кредитования в прошлом году,— объясняет Алексей Коровин, руководитель блока "Розничный бизнес" Альфа-банка.— Банки учитывают более строгие требования ЦБ и, в свою очередь, стараются также более консервативно подходить к отбору заемщиков".
Как сообщают участники рынка, еще одной причиной уменьшения процента одобрения заявок розничных заемщиков, является высокая закредитованность граждан. По сообщению Ильсура Гибадуллина, вице-президента Кредит Европа банка, все большее количество клиентов, обращающихся за кредитами, уже имеют кредиты. "Кредитная нагрузка на население выросла, и многие потенциальные заемщики уже не могут обслуживать новые ссуды на должном уровне",— поясняет Андрей Степаненко, зампред правления Райффайзенбанка. "Банки обеспокоены кредитной задолженностью своих клиентов, нам важно понимать, имеют ли потенциальные заемщики кредиты в других банках, что объясняет рост числа запросов в БКИ",— добавил Владимир Гасяк, зампред правления ХКФ-банка.
Увеличение закредитованности граждан подтверждают и сведения бюро кредитных историй. По информации "Эквифакс кредит сервисиз", на 1 апреля 2013 года только 25% потенциальных заемщиков прежде никогда не имели кредитов, вместе с тем, 75% уже не раз получали в банках займы. По сведениям Национального бюро кредитных историй ( входит также в тройку лидеров рынка кредитных историй), по состоянию на конец первого квартала 2013 года 56,84% (за тот же период прошлого года — 51,1%) банковских заемщиков имели больше одного кредита. Одновременно, почти за каждым десятым заемщиком (9,17%, в прошлом году — 5,94%) числится свыше пяти кредитов.
