В ЦБ уже прошло обсуждение нововведения с рыночными участниками, а банкиры приступили к подготовке к ним клиентов, считая, что идея важна, они уменьшит бумажный оборот. Но во многих компаниях не готовы к отказу от чековых книжек: в некоторых ситуаций их до сих пор нечем заменить.
Про скорую отмену чековых книжек, используемых корпоративными клиентами для снятия наличных денег на зарплату и хознужды, стало известно от клиентов сразу нескольких банков. Как сказал один из клиентов Сбербанка, вместо книжек, сегодня выдаваемых бесплатно, будет предлагаться оформление бизнес-карты, за которую ежемесячно будет взиматься плата за обслуживание - 200 руб. Но тогда будет доступно только снятие денежных средств на хознужды. А заработок будет переводиться на карты сотрудников в рамках зарплатных проектов.
Банки осуществляют выдачу чековых книжек компаниям на основании письменного заявления. Чеки они используют, чтобы снять наличные на хознужды, чтобы выдать зарплату, а также иметь средства под отчет. В чеке, как правило, указана сумма, на обороте - цель вместе с паспортными данными получателя, который и обналичивает чек. Когда клиент получает средства, чек остается в банке, а корешок сдают в компанию, которая ведет их учет. У корпоративных карт, в отличие от чековых книжек, обычно есть некоторые ограничения, так что компании часто работают с обоими инструментами. Чеками пользуются при блокировке карты у другого сотрудника, при наличии определенного лимита на снятие и т.д. И только у совсем небольших (со штатом до 10–20 человек) или региональных (при ограниченном доступе к банкоматам) игроков есть возможность получать наличные только по чекам. Тем не менее этот инструмент получил распространение. Полная статистика по нему отсутствует, но в одном только Сбербанке ежедневно обналичивается порядка 12 тыс. чеков.
Официальных комментариев по этому вопросу пока нет. В пресс-службе Сбербанка официально сказали, что он начал работу в этом направлении, чтобы минимизировать бумажный документооборот. В Банке России не уточнили, когда будет реализована инициатива по отмене чековых книжек.
Но в данном случае речь идет о внесении поправок в нормативные акты, которыми регулируется работа банков. По словам главы управления развития МСБ Абсолют-банка Сергея Нечушкина, это можно назвать шагом в ногу со временем и усилением контроля за расчетами наличными в рамках антиотмывочного законодательства. Когда есть электронные расчеты и банковские карты, чековые книжки не нужны. В снятии наличности в отделении банка по денежным чекам для выплат зарплаты есть интерес только у микропредприятий. По мнению банкиров, использование бизнес-карт вкупе с зарплатным проектом - дешевле чеков, за снятие средств по которым взимается комиссия.
Но пока далеко не во всех компаниях выразили готовность к отказу от чековых книжек. Как считает председатель комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексей Тимошкин, важно помнить и о том, что в некоторых населенных пунктах банкоматные сети не развиты, там по вполне объективным причинам зарплату выплачивают наличными и переход на карты затруднен. Есть компании, вообще не обслуживающиеся дистанционно. Поэтому так важно наличие альтернативы.
К тому же, по словам Тимошкина, не стоит забывать, что при совершении операций, вызывающих сомнения с точки зрения антиотмывочного законодательства, банк, как правило, принимает решение об отключении клиента от ДБО, чтобы он работал с бумажными платежками, представляя подтверждающие документы и снимая деньги на зарплату через кассу. При повсеместном отказе от денежных чеков, эта категория клиентов попросту не сможет снимать деньги со счета, что будет рассматриваться как прямое нарушение их прав.
По мнению экспертов, перед отменой возможности работать с денежными чеками, важно учесть все нюансы и риски. Яркий пример того, что клиенты могут быть не готовы к отказу от бумаги и переходу на пластик - история того же Сбербанка, в 2010 году решившего отказаться от сберегательных книжек для перевода клиентов на карты. Эта идея так и осталась не реализованной - слишком сильно сопротивлялись этому клиенты. С другой стороны, банк, конечно, может отказаться от собственной инициативы, но вот требования ЦБ придется выполнять.
