Законодатели приняли решение не запрещать гражданам снимать наличные с предоплаченных банковских карт и анонимных электронных кошельков. Они решили, что вполне достаточно проводить упрощенную идентификацию для их владельцев и лимитировать выдачу в сумме 5 тыс. (ежедневно) или 40 тыс. (ежемесячно). Реализация нового подхода является симбиозом самых разных компромиссов, который не будет негативно влиять на рынок и в то же время сможет удовлетворить требования FATF.
5 марта состоялось принятие Госдумой во втором чтении проекта и поправок к закону «О национальной платежной системе», относящегося к использованию электронных кошельков и предоплаченных карт. Поправки стали некоторым смягчением подхода регулятора к указанным средствам платежа. После того, как текст проекта закона приняли в первом чтении, в нем напрямую запрещалась выдача наличных с не прошедших персонификацию электронных средств платежа. Инициаторами запрета стали ЦБ и Росфинмониторинг, тогда, по прогнозам экспертов, такой запрет нансет сильный удар по рынку электронных средств платежа.
Но перед вторым чтением норму пересмотрели. Так, например, допускается перевод средств с анонимных кошельков и карт в адреса компаний и ИП, а также погашение кредитов. Применительно к снятию наличных или выводу средств на счет в банке решено установить лимиты: ежедневный - до 5 тыс. руб., ежемесячно - 40 тыс. руб., но при условии прохождения упрощенной идентификации. Сейчас при снятии денег в пределах указанных лимитов по анонимным электронным средствам платежа можно не идентифицироваться.
В соответствии с антиотмывочным законом 115-ФЗ, проведение упрощенной идентификации осуществляется через личное представление физлицом оригиналов документов и (или) заверенных их копий, также клиент-физлицо должен направить, в том числе в электронном виде, ФИО, серию и номер паспорта, СНИЛС и (или) ИИН и (или) номер полис ОМС, а также номер телефона. Клиенты, проходящие упрощенную идентификацию, могут может использовать Единую систему идентификации и аутентификации, в ходе которой применяется усиленная квалифицированная или простая электронная подпись.
По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, требование было немного смягчено, так как главное — понять, кем снимаются средства, и помочь в этом может именно упрощенная идентификация. Что же касается неперсонифицированных карт и кошельков, то от их операторов потребуется жесткое отслеживание соблюдения лимитов. По словам заместителя главы Росфинмониторинга Павла Ливадного, позиция которого по отношению к анонимным средствам платежа отличалась крайней жесткостью, принятие новой редакции — это комплекс всевозможных компромиссов; тем более, что международным требованиям нормы проекта соответствуют, а, значит, хватит одной упрощенной идентификации.
По мнению экспертов, вполне возможно оперативное принятие законопроекта и поправок к нему. Когда наличные выдаются с анонимных средств платежа, это не совпадает с требованиями FATF. А в России FATF начнет проверку уже через неделю, поэтому доведение норм законодательства до соответствия с его требованиями в марте - вполне логичный шаг.
По мнению участников рынка, в новом подходе к снятию наличных с неперсонифицированных средств платежа отсутствует существенное негативное влияние на рынок. Что касается предоплаченных карт, то среди клиентов банков, которые покупают такие продукты, эта услуга в принципе не столь востребована. По словам председателя правления банка "Русский стандарт" Александра Самохвалова, как правило, получателям таких карт не нужно использовать их, чтобы снимать наличные, эти деньги тратятся на покупки. К примеру, по итогам прошлого года, чаще клиенты покупали карты номиналом 1 тыс. руб. для трат на развлечения. По словам представителя пресс-службы «Яндекс.Деньги», саму процедуру упрощенной идентификации отличает достаточная простота, ее проводят полностью онлайн, поэтому она не вызовет у клиентов, пользующихся электронными кошельками, каких-либо проблем.
