Возможно, в России в скором времени будут контролировать операции по снятию наличных с карт зарубежных банков. Сейчас происходит процесс внесения в закон 115-ФЗ поправок, в соответствии с которыми банки будут обязаны ставить в известность о таких операциях Росфинмониторинг. По мнению экспертов, новелла потребует, чтобы банки вели дополнительную работу: это и информирование клиентов, и весьма трудоемкий процесс сбора информации, поэтому на старте процесс. возможно, упростят.
Накануне комитет по финрынку Госдумы вынес одобрение по принятию в 1-м чтении проекта законе, по которому операции по получению денежной наличности в России с карт, которые эмитировали иностранные банки, будет обязательно контролировать Росфинмониторинг. Пока к таким операциям причислены операции с наличными в суммах от 600 тыс. руб., вклады в пользу третьего лица, сопровождающиеся внесением сумм наличными, выплаты выигрышей в лотереях, сделки с недвижимостью по суммам от 3 млн руб. и т. п. Сбором данных о снятии наличных с карт зарубежных банков будут заниматься те, чьи банкоматы были использованы для снятия, в дальнейшем эти данные нужно будет передать в Росфинмониторинг. Список стран, банковские карты которых подлежат особому контролю, будет закрыт. Информацию о подозрительных странах банки будут узнавать через их личные кабинеты в порядке, который определит Росфинмониторинг после согласования с ЦБ.
По словам заместителя директора Росфинмониторнинга Павла Ливадного, новелла не относится к клиентам дочерних структур зарубежных банков в России. Направленность законопроекта по праву можно назвать жестко антитеррористической. Судя по практике, под контролем отдельных группировок могут оказаться большие территории, имеющие банковскую инфраструктуру, и занятым может оказаться практически все государство. Вот как раз такие государства и включат в список. Причем сам по себе ограничительный механизм не применяется к владельцам карт. После итогов анализа информации вполне возможно принятие решений, которые станут причиной ограничений в рамках закона 115-ФЗ для некоторых лиц. Но норма будет одинаковой для иностранцев и россиян, главное — банк, эмитировавший карту.
Несмотря на то, что узконаправленность проекта, он создаст банкам массу проблем. По словам руководителя проекта "За права заемщиков" Виктора Климова, нередко у людей нет понимания "иностранного банка", и законопроект может стать причиной их излишних волнений. Важно провести подробную разъяснительную работу, в том числе и в самих банках. По словам начальника управления сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП банка Павла Нуждова, мы понимаем, как важно информировать клиентов. Но тут стоит подчеркнуть, что поправки не относятся к держателям карт, которые выпустили российские банки, в том числе и "дочки" иностранных групп. К тому же, как сказал заместитель главы Национального совета финрынка (НСФР) Александр Наумов, одно из требований проекта - определение банками места совершения операции, и это определение можно двояко истолковать в случае POS-терминалами или передвижным офисом. Смущен эксперт и закрытым перечнем стран, который сложно засекретить. Как сказала глава комитета АРБ по ПОД/ФТ Инна Родригес, фактически банки будут вынуждены заниматься сбором довольно большого информационного "пласта" из банкоматов, а это задача не из простых. К тому же, банкам для отчетности в Росфинмониторинг нужно будет располагать персональными данными владельца карты, а их получить просто неоткуда.
НСФР уже направил в Госдуму предложение о вводе обязательного контроля в отношении снятия наличных с выпущенных за рубежом карт, чтобы Росфинмониторинг сам занимался отбором интересующих его стран. Тем более что расходы на выявление банков из закрытого списка превышают расходы по признаку «иностранный банк». Пока профильный комитет Госдумы и Росфинмониторинг не оценили это предложение. Но юристы выступают против. По мнению главы коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгения Корчаго, альтернатива, которую предложило банковское сообщество, пусть и удобна для рынка, но она очень опасна: она может привести к обострению и без того высокой напряженности в отношении России, характеризуя ее в качестве полицейского государства, а это способно вызвать весьма серьезные последствия.
