Текущим уровнем ипотечных ставок недовольны власти. Возможность снизить его, проведя перед этим тщательный анализ, была поручена премьером Дмитрием Медведевым соответствующим министерствам и ведомствам (Минфин, АИЖК, Минстрой, Банк России), которые должны представить предложения по итогам анализа в правительство к октябрю. Но тут есть один важный момент: если в крупных банках на это ресурсы найдутся, то небольшим игрокам, как они же и говорят, придется лишиться еще большей доли рынка.
Стоит отметить, что ранее, 11 августа, премьер уже обращался к АИЖК с поручением о представлении предложений по перспективам развития ипотеки, включая снижение ставок по кредитам. По словам представителя АИЖК, они уже приступили к подготовке предложений в рамках поручения Медведева, отметив, что пока давать какие-либо комментарии слишком рано.
Как говорят банкиры, знакомые с ситуацией, предложения могут быть представлены двумя направлениями. Первое связано с дальнейшим развитием «Фабрики ипотечных ценных бумаг» (механизм рефинансирования ипотеки посредством выпуска однотраншевых ипотечных ценных бумаг под гарантии АИЖК. Этот механизм призван, в частности, направлен на облегчение доступа к ликвидности. Второй связан с внедрением электронных закладных и прочих механизмов, способных оптимизировать бизнес-процессы по выдаче ипотеки, что облегчит выдачу и обслуживание кредитов.
По сведениям ЦБ, в нашей стране ипотечные ставки и без того находятся на рекордно низком уровне: в июне значение средневзвешенной ставки по ипотечным жилищным кредитам в рублях составило 11,11%. Объем выдачи ипотеки в России в 1-м полугодии продемонстрировал 16%-й рост (773 млрд руб.). При том, что в банках продолжается снижение ставок, но в самостоятельном режиме. Например, с 10 августа в Сбербанке снижены ставки по ипотеке до 7,4–10% на новостройки и 8,9–10% на вторичное жильё. По словам директора дивизиона «Домклик» Сбербанка Николая Васева, банком была проведена масштабная работа, ставящая целью оптимизировать процесс выдачи ипотечных кредитов посредством максимальной автоматизации процессов и сокращения издержек. Следом за лидером рынка ипотечного кредитования началось снижение ставок по ипотечным кредитам и в других крупных банках, включая группу ВТБ. В середине этого месяца рейтинговое агентство Fitch высказалось о том, что оно не исключает, что ипотечные ставки в России продолжат снижаться, если будут снижены ключевая ставка ЦБ и стоимость фондирования. По словам Васева, наряду с этими стимулами для дальнейшего снижения банками ипотечных ставок, могут стать и ряд других факторов: если будет принят законопроект об электронной закладной, организовано электронное взаимодействие между государственными органами и банками, если ипотечные заемщики будут получать льготы по оплате ЖКХ и налоговые льготы, если будет продлена и модернизирована программа маткапитала.
Понятно, что крупные игроки располагают возможностями и ресурсами для того, чтобы снизить ипотечные ставки. А вот небольшие и даже средние банки не смогут провести такую же политику. По словам заместителя председателя правления Фора-банка Дмитрия Орлова, средним банкам придется вынужденно пойти на снижение ставок, потому что в противном случае они не выдержат конкуренции с ключевыми игроками за качественных заемщиков. Есть возможность снизить ставки через выпуск ипотечных ценных бумаг, которые в перспективе послужили бы источником для фондирования ипотеки. Но и секьюритизацию не назовешь для нас недешевым источником.
