В банки в массовом порядке клиенты направляют жалобы на то, что им отказываются проводить платежи, если допущена ошибка при заполнении поля очередности в какой-нибудь бумажной квитанции. Граждане беспокоятся из-за опасений оказаться в черном списке, что ведет к повышению их нервозности, особенно, перед грядущим периодом налоговых платежей. Минфин уверен, что действия банков в этом случае неправомерны, но сами они не готовы к изменению правил, не зная официальную позицию регулятора, а ЦБ с внесением ясности не торопится.
Банка сами рассказали про массовые жалобы, поступающие от клиентов, которым отказали в проведении платежей в связи с некорректно заполненной бумажной платежкой. Представитель Минфина подтвердил, что такая проблема есть и указал, что относится она преимущественно к налоговым платежами платежам в пользу внебюджетных фондов. При этом отказывают клиентам не только по причине серьезных ошибок, но и чисто формальных, например, в поле очередности платежей человек неверно указал коды.
Как считают в Минфине, банки не имеют права на отказ клиентам в проведении платежей только того, что они допустили ошибки, неверно указав очередность операций в платежном поручении, оформленном на бумаге. Свою позицию министерство изложило в письме №05-07-06/64623, где поясняется, что банки имеют право на установку собственных правил приема платежных поручений, но они должны соответствовать положению ЦБ о правилах проведения денежных переводов. К тому же в положении не указано основание для отказа в виде ошибки в очередности платежей.
Позицию Минфина разделяет и Федеральная налоговая служба. Если в платежном поручении отсутствует или неверно указан реквизит «очередность платежа», это не может препятствовать идентификации плательщика, получателя платежа и самого платежа и служить основанием для того, чтобы отказать клиенту в проведении платежа.
Сам процесс заполнения этого поля действительно не более чем формальность. В соответствии с ст. 855 ГК РФ, если на счете клиента хватает средств, чтобы удовлетворить все требования (поступившие платежки), то банк должен провести их в порядке поступления. Если же средств мало, то сначала осуществляется проведение платежей по исполнительным листам, а потом уже - по оплате труда и т. п.
Как уверены в банках, они вправе отказать клиенту на основе формальных признаков. Но фактически делать это совсем не обязательно. По словам директора юридического департамента банка «Юникредит» Натальи Окуневой, клиенты часто допускают ошибки в очередности платежей и, чтобы их лишний раз не тревожить, у нас запущена специальная программа, автоматически меняющая очередность платежа в правильном порядке и платеж проводится.
Но так делают далеко не все: по словам участников рынка, они не готовы брать на себя риск проведения платежа, в котором есть ошибка.
В свою очередь, клиенты очень болезненно реагируют на отказы и это неудивительно - паника, связанная с формированием ЦБ черного списка отказников растет. По словам представителя банка топ-50, множество клиентов относятся к отказу в проведении платежа как к отказу в проведении операций, что порождает опасения по формальным причинам оказаться в черном списке, лишившись доступа к услугам банков. Но это ошибочное мнение. По словам экс-главы комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, если банк отказался провести платежное поручение из-за ошибки или опечатки - это не основание для уведомления Росфинмониторинга, и в черный список клиента не занесут.
Нельзя не отметить, что рост количества бумажных платежных поручений спровоцирован самими банками. Поскольку сегодня активизировалась борьба с отмывом при появлении малейшего сомнения в деятельности компаний и предпринимателя, банки отключают их от системы "Банк—Клиент", и клиентам приходится подавать платежки в бумажном виде. Непривычные к такому формату бизнесмены часто допускают ошибки, и им отказывают в проведении платежа.
Растет нервозности и в связи с приближающимся периодом уплаты налогов гражданами. До 1 декабря физлица должны произвести уплату всех имущественных налогов. Если при такой ошибке банк откажется провести платеж, то налогоплательщик столкнется с начислением пени и штрафов.
Причем, банк ничем не рискует, хотя причина несвоевременного перечисления налога или сбора заключалась в том, что он не провел платеж. По словам управляющего партнера «Ренессанс-Lex» Георгия Хурошвили, даже если отказ стал для клиента причиной убытков, взыскание их с банка ему не доступно, потому что исходно ошибку допустил клиент. .
С урегулированием ситуации могли бы помочь разъяснения ЦБ - регулятора для банков, но их пока нет. Но, по словам представителя ЦБ, в соответствии с нормативными документами Банка России, регулирующими порядок проведения расчетов, при выявлении несоответствий в указании клиентами очередности платежа банк должен исполнить его в очередности, которую установило законодательство. Получается, что заполнение поля «очередность платежа» - чисто формальный момент. Однако четкий ответ о правомерности отказов ЦБ так и не дал.
