По словам представителя АСВ, потери вкладчиков банков, которые в текущем году утратили свои лицензии, составили порядка 50 млрд рублей. Речь в данном случае идет о средствах, размещенных на депозитах в суммах, превышающих 1,4 млн рублей, которые, соответственно, не покрывает страховка. По мнению экспертов, регулятору имеет смысл не так часто доводить ситуацию до состояния лишения лицензии и сосредоточить больше внимания на оздоровление кредитных организаций. В том числе и для сохранения вкладов, которые в своих суммах выше среднего уровня.
Объем чистых потерь россиян в банках, лишившихся лицензий в 2016 году, составляет около 45 млрд рублей. Но сумма эта была актуальна по состоянию на прошлую пятницу.
Но по итогам года потери, безусловно, увеличатся. Например, в прошлую пятницу решением ЦБ лицензий были лишены сразу 4 организации. С рынка были выведены Вега-банк, банк «Русский финансовый альянс», столичный М2М Прайвет Банк (обслуживал VIP-клиентов, имеющих крупные вклады) и Международный банк развития. По подсчетам рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), объем потерь вкладчиков этих банков может составить порядка 2,8 млрд рублей. В итоге, всего потери россиян могут составить 47,8 млрд рублей.
С начала текущего года ЦБ лицензий были лишены 80 банков, объем сбережений граждан в которых составлял порядка 501,4 млрд рублей. Как подсчитали в АСВ, объем его ответственности по выплате страхового возмещения вкладчикам "закрытых" банков составил 447 млрд рублей. К сравнению: за весь 2015 год случилось 77 случаев отзыва лицензий, а объем страхового возмещения был равен 369,2 млрд рублей (на 21% меньше).
Но процесс получения средств в ходе конкурсного производства отличается длительностью и в ряде случаев он почти эфемерен. Ведь несмотря на то, что физлица и считаются кредиторами первой очереди, сперва средства, которые удается получить при реализации имущества и активов банкротов, направляют в ЦБ, кредитующий сейчас АСВ в связи с нехваткой у него средств.
Второй момент - "живые" активы у банков, лишаемых лицензии ЦБ, невелики.
По словам ведущего юриста по имущественным спорам HEADS Consulting Анны Абраменко, по поводу оставшейся части вклада кредитор имеет право написать заявление в адрес конкурсного управляющего о том, чтобы он был включен в реестр кредиторов. Конечно, никаких гарантий выплат никто не даст, поскольку банкротство каждого банка носит индивидуальный характер, и, понятно, что суммы требований кредиторов к банку разнятся.
По сведениям АСВ, в среднем по состоянию на 1 октября процент удовлетворения требований кредиторов обанкротившихся банков составил 34,4%. Получается, что гражданам всё же можно надеяться, что им вернут примерно 16,44 млрд рублей. Только ждать этих денег им придется довольно долго. По словам представителя агентства, в среднем банки ликвидируются за 16 месяцев.
50 млрд рублей - это не полное отражение масштаба потерь из-за банков-банкротов. В прошлом году стали частыми случаи обнаружения ЦБ и АСВ так называемых тетрадочных (забалансовых) вкладов - депозитов физлиц, не отраженных в официальной отчетности банков.
Если говорить о вкладах, которые банки привлекают от физических лиц, при этом не отражая их в бухучете («тетрадочные вклады»), то выплаты по ним осуществляются индивидуально через восстановление бухучета на основании документации, предоставляемой самими вкладчиками.
Но в агентстве не стали уточнять общий объем средств забалансовых депозитов.
По словам главы АРБ Гарегина Тосуняна, очень жаль, что потери граждан и бизнеса продолжают расти. Этот вопрос ЦБ должен учитывать, оздоровляя банковский сектор. АРБ не поддерживает подход регулятора, когда у банков, в которых появляются проблемы с активами, сразу же отзываются лицензии, вместо того, чтобы попытаться их финансово оздоровить.
Кроме потерь граждан в обанкротившихся банках, продолжается рост и убытков компаний. Так, например, требования юридических лиц в составе 3-й очереди кредиторов в этом году удовлетворены в среднем на 16%. По итогам 1-го полугодия показатель составил 16,6%, тогда как немногитм более, чем за год объем потерь юридических лиц составил порядка 230 млрд рублей.
