В 2016 году был отмечен двукратный рост количества кредитов, имеющих признаки мошенничества. Причем. этот рост парадоксален на фоне того, что кредиторы ужесточили подходы к рискам. Но как раз из-за закручивания банками гаек заемщики, а вместе с ними и мошенники обратились к микрофинансовому рынку, где информацию хоть и проверяют, но не так строго. При этом, по мнению экспертов, в ближайшей перспективе тенденция будет сохраняться.
В понедельник, 6 марта, состоялась публикация НБКИ данных, свидетельствующих о резко возросшем мошенничестве со стороны заемщиков. К кредитам, имеющим признаки мошенничества представителя НБКИ относят те, по которым нет первого платежа (first payment default, FPD). По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, прошлый год связан с резкой активизацией мошенничеств с кредитами. При этом мошенники сменили тактику — главным образом, цель атак - небольшие кредиторы и МФО.
Эти выводы разделяет и одно из крупнейших БКИ — "Эквифакс", где говорят, что рассчитывая показатель FPD целесообразно делать анализ рынка, ориентируясь на источники предоставления кредитов/займов. По словам генерального директора "Эквифакса" Олега Лагуткина, проанализировав этот показатель в банковской среде, мы пришли к выводу, что в этом секторе ситуация отличается относительной стабильностью — на протяжении трех лет подряд наблюдается неуклонное снижение количества кредитов, по которым допущена ранняя просроченная задолженность. В среде МФО ситуация с точностью наоборот. По словам представителя Объединенного кредитного бюро (ОКБ), они не видят признаков роста мошенничеств. Но в ОКБ используют другую методику при расчете этого показателя и мнение их специалистов более консервативное: мошеннические кредиты - это те кредиты, по которым не был внесен ни один платеж в течение 4-х месяцев с их выдачи.
Банковский рынок не говорит о росте мошеннических кредитов. По словам заместителя председателя правления ХКФ-банка Артема Алешкина, насколько мне известно, роста этого показателя не зафиксировано ни в одном крупном розничном банке.
Хотя и кредитования там тоже не растет. Например, если ознакомиться с данными ЦБ за прошлый год, то видно, что объем розничных кредитов без обеспечения (как раз они и есть главная цель мошеннических действий заемщиков) снизился на 3,1%. Вместе с тем, по данным ЦБ, за 9 месяцев 2016 года (с более поздними данными ознакомиться нельзя ввиду их недоступности) отмечен 22%-й рост портфеля кредитов МФО (85,5 млрд руб.), и увеличение числа заемщиков МФО по итогам 3-го квартала прошлого года на 40% (4,7 млн человек).
В МФО, наоборот, говорят о росте мошенничеств заемщиков. По словам управляющего директора сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Лиги Трупы, процент заявок, которые были отклонены из-за возможных мошеннических действий в 2016 году составил 1,14. Очевидно, дол таких заявок увеличилась из-за того, что росла популярность онлайн-займов. Пока еще онлайн-займы еще не стали для россиян чем-то совершенно привычным, и многие по-прежнему считают, что в интернете можно получить деньги и не возвращать обратно, и это, конечно же, заблуждение.
БКИ обращаются к МФО, чтобы они активнее внедряли сервисы, защищающие от мошеннических действий. Микрофинансисты предпочитают закладывать эти риски в стоимость кредитов, и пока качественный скоринг не станет нормой для микрофинансового рынка, все наладится, но до этого, по мнению экспертов, еще очень далеко. По словам главы оператора кредитно-страховых услуг "Юником 24" Юрия Кудрякова, увеличение доли кредитов с мошенническими признаками неизбежно, ведь МФО нацелены на наращивание онлайн-кредитования, не имея необходимых технологий. Есть всего 2-3 МФО, где должный уровень верификации, остальные же МФО пользуются технологиями, далекими не идеальных. И сегодня, в пору массовых отказов по кредитам от банков, клиенты обращаются в МФО. И пока растет количество займов, так же будет прогрессировать рост кредитов, имеющих признаки мошенничества.
