Как выяснилось, регулятором было ограничено для системы денежных переводов «Юнистрим» проведение наличных валютообменных операций из-за того, что она нарушала антиотмывочное законодательство. В зависимости от валютообменных операций находятся трансграничные денежные переводы, с чем и связан срочный переход платежной системы на переводы, предусматривающие безналичную конвертацию средств. По мнению экспертов, в итоге «Юнистрим» теряет существенную часть доходов и чтобы компенсировать потери, вполне возможен ввод ею дополнительных комиссий.
По словам источника, близкого к компании, по результатам внеплановой проверки, проведенной ЦБ в «Юнистриме» в период с 21 июня по 30 августа, платежная система получила предписание, ограничивающее на полгода операции по обмену валюты. Как сказал другой источник, причина ввода ограничения - выявленные нарушения при идентификации клиентов, которые совершали валютообменные операции на крупные суммы. Существенная доля доходов «Юнистрима» представлена операциями, которые совершают трудовые мигранты, получающие зарплату в рублях и отправляющие средства на родину в валюте США. Причем в некоторых странах СНГ существуют затруднения по обмену в конечной точке и конвертацию проводят в обязательном порядке. На начало сентября в таких случаях платежной системой сначала производилась классическая валютообменная операция, а потом уже собственно перевод (документы готовились кассиром по двум операциям). Но теперь из-за запрета ЦБ сделать это невозможно.
«Юнистрим» является российской национально значимой платежной системой, работа которой началась в 2001 году. С 2006 года ей была выдана банковская лицензия, но главный ее бизнес - это по-прежнему денежные переводы на рынке на долю «Юнистрима» приходится свыше 25%).
Как сказал глава «Юнистрима» Кирилл Пальчун, ЦБ внепланово проверял, как система соблюдает порядок ведения кассовых операций, каково фактическое наличие средств, включая иностранную валюту, а также - как система соблюдает антиотмывочное законодательство. По результатам банку было выдано предписание: доработать процедуру идентификации источников происхождения денежных средств клиентов при проведении крупных операций по обмену валюты, также было ограничено осуществление валютообменных операций, не связанных с денежными переводами, до 1 марта 2019 года.
Из-за ограничения на наличные операции обмена валюты, система переводов не может работать по старой схеме. По словам Пальчуна, было принято решение о так называемом "склеивании" двух продуктов, чтобы за одну операцию можно было совершить перевод и провести конверсию на уровне системы "Юнистрим". Этот продукт способствует повышению эффективности работы (вдвое снижаются временные затраты сотрудников на то, чтобы оформить трансграничный перевод) и снижению операционных рисков. Разработка продукта была завершена примерно три года назад, но до ограничения со стороны ЦБ система не предлагала его клиентам активно. При этом «Юнистрим» все же отказался от классических валютообменных операций, но, по словам Пальчуна, доход от таких операций не превышал 10%.
Но, по мнению экспертов, ограничение на проведение валютообменных операций может стать мерой, очень чувствительной для «Юнистрима». За 9 месяцев т.г. операции с наличной валютой принесли банку доход в сумме 1,3 млрд руб., а на расходы пришлось 297 млн руб. Получается, что объем чистого дохода от операций с наличной валютой превысил 1 млрд руб., что около 61% от общего чистого дохода. Но какая часть от этой суммы является именно доходами от классических валютообменных операций, отчетности не показывает.
По словам управляющего директора по банковским рейтингам "Эксперт РА" Александра Сараева, ограничение по проведению наличных валютообменных операций является серьезным вызовом для системы "Юнистрим". Ей придется переформатировать процесс осуществления денежных переводов, она будет недополучать доходов. Содержать бизнес "Юнистрима" - это достаточно большие расходы, причем большая их часть - величина постоянная, а снижение доходной базы от валютообменных операций сопряжено с достаточно существенными рисками для операционной окупаемости. По мнению заместителя директора группы рейтингов фининструментов АКРА Михаила Полухина, если схема осуществления переводов в части безналичной конвертации будет изменена, банк лишится части доходов, и чтобы компенсировать это, он введет дополнительные комиссии.
