В пору приближения новогодних праздников маркетологи банков пользуются разными уловками для того, чтобы привлечь или удержать клиентов. И этот год не исключение.
Уже давно стал традиционным приемом «как удержать вкладчика», у которого заканчивается срок депозита (в связи с кризисом 2014 г. пик погашений совпадает с новогодним периодом) - запуск сезонных депозитов и надбавок к ставкам.
В текущем году практически все предложения являются рублевыми. За год ставки по рублевым вкладам в крупнейших банках снизились на 1–2 п.п., во всех других снижение составило 2–4 п. п., вкладчики ждали, когда же появятся новогодние предложения. Появление первых пришлось на ноябрь, но они отличались меньшей выгодой, нежели год назад. Самое большее, что готовы предложить частные банки, – повысить сезонные ставки на 1%.
Предложения банков с участием государства выглядят более щедрыми. По их новогодним вкладам выгода составляет более чем 1%. Накануне Сбербанк выступил с предложением сезонного вклада со ставкой до 8% годовых (при вложении суммы от 1 млн руб.), тогда как максимум в базовой линейке составляет всего 6,85%. Сегодня в «ВТБ 24» - запуск сезонной акции, по которой ставка по вкладу на полгода может увеличиться на 1–3 п. п., т.е. до 10,6% годовых, но при этом нужно выполнить некоторые условия: разместить дополнительные средства на накопительном счете, ежемесячно совершать платежи картой и др.
Сегодня самые лучшие сезонные предложения запущены в крупных банках – на уровне 9,75% годовых. До 10% «новогодние» ставки предлагают только некоторые небольшие и региональные банки (МБСП, «Солидарность», «Советский» и др.).
По словам директора департамента маркетинга Бинбанка Михаила Семикова, банки высоко заинтересованы в новых клиентах – на рынке вкладов очень мало свободных средств, но достаточный уровень ликвидности в крупнейших банках на фоне неспешно развивающегося рынка кредитования не стимулирует агрессивное привлечение. Поэтому в Росбанке и Московском индустриальном банке отказались от ввода специальных вкладов, там просто временно повышена на 1 п. п. ставка по одному из действующих вкладов.
Что обещают заемщикам?
В одних банках приближением Нового года пользуются для наращивания кредитных портфелей, в других – для стимулирования должников к погашению просрочки. В Сбербанке до 31 января действует снижение ипотечных ставок по кредитам на покупку готового жилья и покупку строящегося жилья на 0,5 п. п., а в некоторых регионах – на 1 п. п., до 11–12,5% (плюс страхование жизни и здоровья после того, как ипотека будет зарегистрирована).
По словам старшего вице-президента «ВТБ 24» Андрея Осипова, в ВТБ 24 и ВТБ до конца января снижены на 0,5 п. п. (до 11,6% годовых) ставки по кредитам на готовое жилье или новостройки, предлагаемые ключевыми партнерами группы, главное условие - комплексное страхование.
В Газпромбанке до конца года запущено рефинансирование потребительских кредитов других банков по единой ставке 14% годовых; условие - заемщик должен присоединиться к договору коллективного страхования. До 31 декабря клиенты Газпромбанка, держатели потребительского кредита в нем, могут увеличить сумму этого кредита. Банк «Возрождение» предлагает до 31 декабря воспользоваться специальным потребительским кредитом без обеспечения под 14,9% до 2 млн руб., срок – до 7-ми лет.
Связь-банк до конца января, Росгосстрахбанк до 28 февраля предлагают клиентам, имеющим просроченную задолженность, погасить просрочку, причем штрафы и пени взиматься не будут.
По словам первого заместителя председателя правления банка Александра Копейко, В Связь-банке уже 9-й раз организованы кредитные каникулы (по кредитным картам и овердрафтам не действуют). За прошедшие года свыше 11 тыс. человек были погашены более 175 млн руб. просроченной задолженности.
Для держателей карт
Накануне Нового года банки активно стимулируют владельцев карт к большим тратам. В каких-то банках производится начисление повышенных бонусов и выплата дополнительного cash-back. В Промсвязьбанке с 1 декабря по 31 января владельцы рублевых карт Mastercard по программы Orange Premium Club, расходующие ежемесячно не менее 50 тыс. руб. могут вернуть до 20% от денег, истраченных в категориях «Подарки» и «Развлечения», сумма возврата ограничена 5 тыс. руб. В «Ренессанс кредите» в декабре осуществляется начисление повышенных бонусов за покупки по картам по категориям «Товары для детей» (7%) и «Книги и видеоигры» (10%).
В «Русском стандарте» для держателей карт задача усложнена. В период с 17 по 26 декабря 2016 г. банк при участии Mastercard намерен провести новогодний квест (призовой фонд 1 млн руб. и розыгрыш 50 iPhone 7. Условия участие: выполнение за 10 дней семи заданий банка с использованием кредиток. Новое задание можно выполнить только после выполнения предыдущего. По словам директора департамента кредитно-карточного бизнеса банка «Русский стандарт» Аллы Кременчуцкой, в прошлом году квестом заинтересовалось множество клиентов, увеличение оборота покупок по дебетовым картам составило 1/3, по кредитным – 69%. Примечательно, что прошлогодним летом, когда «Тинькофф банк» провел розыгрыш 1 млн руб. среди участников квеста, владеющих бонусными кредитными картами, объем их транзакций показал 40% рост.
