Всего лишь в двухмесячный срок граждане РФ должны будут определиться, куда инвестировать накопительную часть пенсии, кому лучше доверить свои деньги – государству или негосударственному пенсионному фонду.
Суть законопроекта, который был внесен на рассмотрение в Государственную Думу 23 октября, сводилась к продлеванию права «молчунов» на выбор управляющей компании (УК) или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) для формирования накопительной пенсии. Информация такого рода появилась на сайте правительства, но, как оказалось позднее, имели место быть некоторые неточности – суть вопроса состояла в заморозке пенсионных накоплений на 2016 год.
Возможность выбора НПФ или УК для сохранения права на формирование накопительной части пенсии (6% фонда оплаты труда) перестанет существовать в течение двух месяцев. Начиная с 1 января 2016 года у «молчунов» останется возможность лишь для формирования страховой части в размере 22% от заработной платы, в то время как накопительная часть пенсии формироваться не будет. У граждан, решивших сохранить накопительную часть, распределение взносов будет следующим: 16% пойдет на страховую часть, 6% пойдет на накопительную.
Выбор между баллами и деньгами
Наличие недостатков наблюдается в случае обоих способов. Формирование страховой части формируется в виде баллов. Взносы, которые уплачивает работодатель за работника, поступают в ПФР, далее деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Индивидуальный пенсионный счет работника содержит определенное количество баллов. В дальнейшем, каким образом будет осуществляться конвертация этих баллов в наличные деньги, никто сказать не может.
Проблема существует и с накопительной частью, поскольку планы правительства предсказать невозможно. Неоднозначным остается вопрос и с дальнейшей разморозкой пенсионных накоплений. Те взносы, которые уплачивались работодателем в 2014, 2015, 2016 годах, не попали на накопительные счета граждан, а пошли в бюджет. Со стороны государства прозвучали обещания, что данные средства будут учтены в страховой части в виде баллов. Но сколько будет стоить балл, угадать невозможно, поскольку его стоимость определяет правительство ежегодно. Очевидно, что стоимость балла из года в год будет иметь разную стоимость.
По мнению экспертов, отказываться от накопительной части пенсии в пользу страховой не стоит, поскольку в случае с накопительной частью речь идет о реальных деньгах, а не о баллах.
Страховая пенсия на сегодняшний день исчерпала все свои ресурсы, единственное преимущество, которое осталось, заключается в ее индексации на инфляционном уровне в соответствии с законом. Сейчас планируется индексация в размере 4%. Поскольку денег в бюджете нет, и вряд ли в ближайшее время они там появится, то очевидным остается факт в наличии накопительной части, кроме того, ее можно наследовать. В случае смерти человека до наступления им пенсионного возраста, правопреемники наследуют всю сумму пенсионных накоплений.
Выбор НПФ
Из практики следует, что происходит обесценивание пенсионных накоплений «молчунов», которые находятся в управлении Внешэкономбанка. Доходность за период 2009-2014 год составляет 44,25%, а инфляция за тот же период находилась на уровне 58,65% (данные предоставлены «Русрейтингом»). Показатели доходности у негосударственных пенсионных фондов в среднем выше, чем показатели инфляции.
Чтобы выбрать НПФ, необходимо, в первую очередь, ознакомиться с перечнем фондов, которые вошли в систему гарантирования пенсионных накоплений. В настоящее время таких фондов 32. При выборе НПФ необходимо руководствоваться доходностью фондов, но вывод делать по показателям за несколько лет.
