По словам старшего вице-президента и директора по розничным продуктам банка «Открытие» Антона Сафонова, автокарты являются одним из самых востребованных карточных продуктов.
В одних банках можно вернуть обратно часть средств, истраченных на машину: на АЗС, ремонтные работы, покупка запасных частей. Карты с кешбэком автовладельцам предлагают Тинькофф Банк, «ЮниКредит», Кредит Европа Банк и «Открытие». В других — в Газпромбанке, «Уралсибе» и «Открытии» — действует бонусная программа: если заправляться на конкретных АЗС, на карту будет зачислены баллы, которые впоследствии можно потратить на бензин.
Кешбэк
Самую выгодную карту с кешбэком можно купить в банке «ЮниКредит». По ней на счет клиент обратно получит 3% (при покупках на АЗС) и 1% (при остальных тратах в интернете). Выходит, что для накопления на литр бензина (стоимость АИ-95 - 37,7 руб.), нужно оставить на заправке около 1250 руб. Но стоит сказать, что карта оформляется только в рамках ПУ «Драйв» - его ежемесячная оплата составляет в 300 руб. Но в цену заложен и дополнительный сервис в виде заправки топливом, если оно в дороге закончилось, эвакуация и услуги такси с места аварии (но на сумму не выше 1 тыс. руб.).
Размер кешбэка по картам, выдаваемым в «Открытии» и Кредит Европа Банке одинаков для базовых программ — 2% и его начисление возможно только при оплате на АЗС. Иными словами, стоимость бонусного литра бензина - 1900 руб., но есть ограничение: по картам от Кредит Европа Банка ежемесячно можно вернуть не более 1 тыс. руб. Но это требует расходов по карте на сумму 50 тыс. руб. Обслуживание карты Кредит Европа Банка более дешевое: первый год — плата не взимается, потом ежегодно - 300 руб.
По «Автокарте» банка «Открытие» дополнительно на остаток средств начисляется 4% годовых.
О бонусах
К примеру, за 100 руб., которые клиент истратил по карте Газпромбанка, будет начислено от 3 до 5 бонусов. Но засчитаны будут только, если покупка была совершена на АЗС «Газпром нефть» и трата бонусов возможна только там, «курс»: 1 бонус = 1 рублю. Для получения бонусного литра бензина, нужно оставить на заправке немного меньше 1 тыс. рублей.
Автокарты банков «Уралсиб» и «Открытие» действительны в сети АЗС ЛУКОЙЛ. По каждой из них за истраченные на такой заправке 100 руб. будет начислено 2 бонуса, и получается, что стоимость «бесплатного» литр - почти 2 тыс. рублей, но в отличие от Газпромбанка по этим картам можно получить бонусы и за траты непрофильного характера — возврат от «Уралсиба» - 1,33%, от «Открытия» — 1%.
Эти карты отличаются от других бонусных программ банков дополнительными скидками и вознаграждениями, связанными с обслуживанием машины. Допустим, карта «ЛУКОЙЛ» от банка «Уралсиб» - это еще и 5% дисконт, если её владелец оформит страховой полис в этой же компании. Среди владельцев карты «Феррари» от Кредит Европа Банка устраивается розыгрыш поездки на Ferrari World Abu Dhabi.
Отдельно от всех карт стоит «Мужская карта», выпускаемая в Альфа-банке: по нет не предполагаются бонусы или кешбэк. Но по ней доступно получение скидки до 20% в магазинах, продающих автозапчасти, на автомойках или автосервисах (на сайте программы есть полный их список). Интересно предложение от Тинькофф Банка: покупки на любых АЗС предусматривает начисление бонусов в размере 5% от суммы расходов, если покупки были совершены еще где-то — 1%. Бонусы принимаются в счет уплаты только дилерский центр Mitsubishi - от названия карты.
Что еще?
Вкратце можно сказать, что почти те же бонусы каждый может получить, пользуясь обычными, не специализированными картами. Причем в ряде случаев это даже выгодно. К примеру, Альфа-банк предлагает карту Cash Back, не позиционирующуюся как продукт для владельцев авто. Но по ней можно вернуть 10% суммы, оставленной на АЗС. Максимально можно вернуть — от 2 тыс. до 5 тыс. руб., конечная сумма зависит от того, сколько за месяц средств списано с карты. За обслуживание этой карты придется платить ежегодно по 1,2 тыс. руб.
А в Сбербанке действует бонусная программа «Спасибо» — она подключается к любой карте и предполагает начисление премиальных баллов за любые траты, связанные с автотранспортом.
По мнению руководителя направления пластиковых карт управления розничных продуктов Локо-банка Дмитрия Петрова, обычно доля расходов на авто в бюджете на месяц не более 10–15%. И выходит, что получение повышенного кешбэка с этой расходной категории не столь и выгодно, как, к примеру, если покупать продукты или посещать кафе.
По словам генерального директора Markswebb Rank & Report Алексея Скобелева, тоже использующего карту для автовладельцев, иногда в ней есть смысл. Но лучше остановить свой выбор на картах, не привязанным к конкретным АЗС: автовладельцам часто приходится заправляться там, где необходимо.
В большей степени могут быть интересны универсальные автокарты тем, кто использует автомобиль ежедневно, а карты с привязкой — тем, кто садится за машину раз-два в неделю.
По мнению генерального директора «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, эти карты могут быть полезны для своих владельцев.
Использование таких карт вряд ли можно назвать ощутимой помощью семейному бюджету: часто банки устанавливают ограничения по суммам бонусных зачислений, а стоимость годового обслуживания превышает заработанное, если машина не является единственным и основным средством передвижения.
