Для рынка финансов конец прошлого года оказался нетрадиционным: за декабрь отмечено снижение выдач кредитных карт по сравнению с ноябрем, хотя обычно аналитики наблюдают обратную ситуацию. Но на этот раз многие граждане выбрали не кредитные карты, которые банки активно продвигают, а ссуды наличными. Причина, как считают эксперты, заключается в депрессивном характере потребительских настроений: граждане, если и готовы одолжить, то только затем, чтобы сделать крупные покупки — авто, недвижимость, бытовую технику, а при оплате таких покупок кредитные карты обычно редко кто использует.
Национальным бюро кредитных историй (НБКИ) опубликована статистика по рынку кредитных карт за декабрь. И она показывает, что за месяц банками было выдано 1,145 млн кредиток. Это меньше, ноябрьских выдач (1,21 млн карт), и даже октябрьских (1,155 млн шт.). По словам генерального директора НБКИ Александра Викулина, от года к году декабрьский рост оказался меньше в сравнении со среднегодовыми темпами роста выдачи кредиток в прошлом году. О замедлении выдачи кредитных карт говорят и специалисты Объединенного кредитного бюро (ОКБ), зафиксировавшие, что в ноябре банками было выдано 1,1 млн кредитных карт, тогда как в октябре - 1,25 млн. Декабрьская статистика БКИ пока недоступна.
Зафиксированную БКИ динамику можно назвать явлением нетипичным — на протяжении первых трех кварталов прошлого года темпы роста выдач карт были более быстрыми, если для сравнения взять другие сегменты розничного кредитования, а конец года - это традиционный пик выдачи, и его причина - предновогодние траты граждан.
Банкиры также отметили, что спрос на кредитки сократился. В банке «Русский стандарт» подтвердили, что интерес заемщиков к кредитным картам снизился.
Как считают эксперты, эту тенденцию можно объяснить. По словам главного экономиста «ПФ Капитал» Евгения Надоршина, в том. что спрос граждан перераспределился в пользу кредитов наличными, является отражением изменившегося потребительского настроения, значительно ухудшившегося во 2-й половине прошлого года из-за грядущего повышения НДС, увеличения возраста выхода на пенсию, ослабления нацвалюты. Как показало выборочное исследование Росстата, в 4-м квартале 2018-го снижение индекса уверенности потребителей составило 3 п.п. с закреплением в минусовой зоне, тогда он составлял 17%. Индекс потребительской уверенности снизился, так как большинству его компонентов свойственна отрицательная динамика. Больше остальных факторов повлияло ухудшение субъективного мнения граждан по поводу изменений, которые произошли за год в российской экономике.
Депрессивный характер потребительского настроения выражается в том, что население не склонно делать лишние траты и заимствования, и, по словам Надоршина, если уж человек берет кредит, то только за тем, чтобы купить дорогостоящий товар длительного потребления — квартиру, машину, дорогую бытовую технику, опасаясь, что их стоимость поднимется. И, как правило, эти покупки люди оплачивают наличными. Поэтому вариант с кредитками им не подходит - за снятие денег взимается комиссия, в итоге существенно увеличивается итоговая стоимость товара.
По словам генерального директора компании «Мани Фанни» Александра Шустова, в торговых сетях оплата бытовой техники или меховых изделий картой - не проблема, но во многих интернет-магазинах с более низкими ценами на товары, оплатить картами часто невозможно, особенно при доставке товара, поэтому более логичный выбор - занять наличные. В зимний сезон 2018 года наиболее популярной целью среди прочих заемщики по кредитам наличными называли покупку бытовой техники, кроме этого, часто людям нужны были кредиты наличными для ремонта и отделки квартиры и покупку шуб из натурального меха.
Вместе с тем в этом году впервые за 12-летний период зафиксировано сокращение гражданами новогодних трат. Как показал опрос ВЦИОМа, в среднем россияне на зимних каникулах в 2019 году истратили 13 870 руб., тогда как год назад эта цифра составляла 14 195 руб. По словам Надоршина, эти небольшие расходы людям часто "помогают" совершать кредитные карты, и у некоторых такие карты появляются накануне праздников - во избежание самоограничения на время каникул. Но в этом году лишние долги гражданам не были нужны вообще.
