Уже пройдены этапы определения и межведомственного согласования концепции проекта закона, связанная с запуском в стране 3-уровневой банковской системы. Пока реформа будет реализовываться, финучреждения в своем большинстве станут региональными. Но поскольку будет введена новая система организации работы Госдумы, может случиться так, что документ не будет принят на осенней сессии, как это было запланировано. По словам федерального чиновника, это значит, что запуска трехуровневой системы можно ожидать не с начала 2018 года, а немного позже.
Пока документ не принят, ему предстоит достаточно долгая дорога — от согласования между разными ведомствами до рассмотрения в ГД в 3-х чтениях.
Текст законопроекта состоит из доработанных предложений, еще в сентябре озвученных Центробанком. В первую очередь, это годовой период перехода. Одного года должно хватить банкам для самоопределения по поводу их дальнейшей судьбы. С учетом этого срок создания 3-уровневой российской банковской системы будет перенесен.
ЦБ намерен разбить банки на категории, основываясь на функциональном принципе. Это будут универсальные (федерального значения) банки, и банки, лицензия которых будет ограничена (регионального значения). В соответствии с первоначальной концепцией, первая категория должна быть представлена только кредитными организациями, имеющими капитал от 1 млрд рублей и активы свыше 7 млрд рублей. Остальные банки относились к региональным. Как подсчитала Ассоциация региональных банков России, количество региональных банков может составить примерно 300.
Как следует из доработанных правил, федеральные банки - когда завершится переходный период, должны будут располагать капиталом в объеме не менее 1 млрд рублей, тогда как планка по величине активов не будет установлена. Но вместо неё предложили еще один порог по объему капитала — в 3 млрд рублей. Банкам, оказавшимся в диапазоне капитала 1 - 3 млрд рублей, будет предоставлена возможность самостоятельного выбора своего статуса - или универсального, или с ограниченной лицензией. по отношению к остальным будет применяться лимитирование сфер деятельности.
Так, например, последним можно будет выдавать кредиты только физлицам и МСП, им нельзя будет заниматься привлечением денежных средств нерезидентов и открытием корреспондентских счетов в банках за рубежом. Для них будет установлен запрет на вложения в ценные бумаги с низкими рисками. Но вместе с тем, для этих банков предусмотрят систему упрощенного регулирования. Решением ЦБ, от них будет требоваться соблюдение только пяти обязательных нормативов. Это - достаточность собственных средств (Н1.0 и Н1.2), текущая ликвидность, максимальный риск на одного заемщика и норматив кредитования сторон, с которыми связан банк.
По словам главы комитета ГД по финансовому рынку Анатолия Аксакова, концептуально проект закона мы поддерживаем, но детали требуют обсуждения. К примеру, по банкам с ограниченной лицензией есть опасения по поводу их названий, люди их будут воспринимать как «недобанки». Лучше бы называть их «банками с базовой лицензией», такое название не отпугивает и не уничижает.
Пока проходит обсуждение и перечня операций, которыми запрещено заниматься мелким банкам. По мнению Аксакова, важно обратить внимание, что для того, чтобы создать полноценную трехуровневую банковскую систему, нужно время, в том числе и Центробанку. Ведь от него потребуется внесение изменений во многие нормативные акты. А банкам предстоит адаптация к новым правилам игры, в связи с чем с принятием закона о «региональных» банках никто не торопится.
По словам руководителя группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА) Кирилла Лукашука, перенесение сроков разделения банков по функциональному признаку не должно повлиять на требования к достаточности их капитала. Что касается минимальных уровней обязательных нормативов, то их определяют нормативные акты Банка России, а требования к объему собственных средств речь регулирует закон о банках и их деятельности. Поэтому вполне логично допустить, что появлению требования к размеру капитала будет сопутствовать вступление в силу закона о региональных банках, ведь именно в нем говорится о размере капитала банков федерального значения на уровне не менее 1 млрд рублей.
