Предоставление большого льготного периода по кредитке(грейс-периода) в некоторых случаях для клиентов банков куда привлекательнее, чем бонусы кешбэка - таков итог исследования Google и в том же уверены сами банкиры. Беспроцентный период конкурирует со сравнительно недавно получившим массовое распространение картами рассрочки. Наблюдается рост конкуренции в сегменте кредитных карт, но на окончательный выбор преимуществ той или иной карты клиентом влияют абсолютно разные мотивы.
Кредитные карты - относятся к наиболее популярным запросам в интернет-поисковиках, равно как ипотека, вклад и кредит наличными - это уже итог совместного исследования Google и компании Tiburon, его участниками стали российские интернет-пользователи 18-54 лет, проживающие в городах-миллионниках. Как выяснили авторы исследования, в потенциальную аудиторию кредитных карт входит примерно 3/4 населения крупных городов. 38% уже используют кредитные карты, 36% выразили потенциальную готовность к их использованию, а 27% против оформления кредитной карты в ближайшие 2 года.
Главное, что останавливает потенциальных клиентов, - страх больших расходов и перспективы "кредитного рабства" (46% респондентов). Другие барьеры - отсутствует необходимость в получении дополнительных денег (39%), высокие проценты по кредиту (34%), плохое отношение к тому, что приходится использовать чужие деньги (23%) и наличие высокой комиссии за снятие наличных (18%).
Преимущественно клиенты оформляют новую карту из-за снижения процентной ставки (это мнение 60% владельцев карт). Исследование выявило интересный момент: 46% респондентов могут оформить новую кредитную карты при условии наличия по ней долгого беспроцентного периода, 41% - большой кредитный лимит, а 38% - из-за лучших условий кешбэка и меньшей стоимости годового обслуживания.
По словам руководителя дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Романа Зильбера, рынок действительно имеет тенденцию к росту спроса на кредитки с долгим грейс-периодом по сравнению с кредитными картами с кешбэком. Это, в первую очередь, происходит из-за довольно большого спроса на заемные средства, вторая причина - суть продукта: кредитка - это денежный резерв, есть возможность бесплатно им пользоваться в течение какого-то времени. Большинство людей предпочитают экономию, нежели получение бонусов за использование карты.
По мнению исполнительного директора кредитно-карточного бизнеса банка "Русский Стандарт" Ростислава Яныкина, предлагать клиентам кредитки с большим грейс-периодом - очень перспективно. Причем, нельзя не отметить рост интереса клиентов к использованию карт с выгодными кешбэк-предложениями. Уверенно растут обороты по картам с программами лояльности. Самые активные в накоплении и трате накопленных кешбэк-бонусов - мужчины (70%). Больше всего бонусов накапливается клиентами в сегменте розничной торговли, на АЗС, в ресторанах и в категории "развлечения".
По мнению вице-президента, директора департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф Банка Данилы Анисимова, заинтересованность клиентов картами с большим грейс-периодом и с кешбэком обуславливают разные мотивы: либо это потребность в комфортном сроке погашения кредита, либо - наличие под рукой удобного и выгодного платежного инструмента.
Как считает вице-президент, начальник управления кредитных продуктов банка ВТБ Дмитрий Поляков, пока клиенты в равной степени пользуются обоими продуктами.
Сегодня, по словам Анисимова, мы достигли дна кризисного цикла, поэтому риски по этим продуктам не столь высоки: чтобы увеличить продажи, банки прибегают к различным решениям, в том числе - длинному грейс-периоду и рассрочке. Главное, на что нацелены эти решения - привлечение и удержание клиентов, большинство из которых остаются в грейс-периоде не всегда, а время от времени, и потому становятся для банков источником прибыли. В случае постоянного нахождения клиента в грейс-периоде (даже в стандартном, 50-55-дневном) и активном использовании программой лояльности, он, скорее всего, становится для банка источником убытков.
Очевидна сегодня и четкая тенденция запуска карт рассрочки. Некоторые из них предполагают покупку товаров в рассрочку у определенного круга партнеров банка и в других торговых точках их прием не предусмотрен. Другие карты рассрочки банки преподносят как универсальные, рассрочка по которым может растянуться до 2-х лет, но ее ограничивает узкий круг партнеров, а по остальным покупкам предусмотрено действие стандартного льготного периода. В перспективе можно ожидать обострения конкуренции в сегменте кредитных карт среди банков - в том числе и по кредитным картам с более продолжительным грейс-периодом.
