По словам представителей Минфина, запланировано, что вкладчики рухнувших банков будут получать обратно свои деньги дистанционно. Информация была подтверждена Агентством по страхованию вкладов (АСВ). В соответствии с законопроектом, разработанным финансовым ведомством, гражданам будет доступна подача в АСВ заявлений о выплатах через личный кабинет на сайте агентства или в мобильном приложении. Подобными сервисами можно будет воспользоваться и на портале госуслуг. АСВ будет заниматься возвратом средств гражданам самостоятельно, без агентского посредничества. Банки выступают в поддержку нововведения, отмечая при этом, что его реализация требует поддержки высокого уровня безопасности системы идентификации физлиц.
Минфин запланировал внесение изменений в ныне действующие законы «О страховании вкладов» и «О несостоятельности (банкротстве)». Поправками предусматривается возможность дистанционно выплачивать страховки по депозитам (сегодня это сумма ограничена 1,4 млн рублей). По ожиданиям, вступление законопроекта в силу начнется в 2019 году.
Если документ будет принят, вкладчики рухнувших банков больше не будут простаивать в очередях, чтобы получить обратно свои же деньги в кредитных организациях, которые станут агентами. Для граждан будет организована онлайн подача заявления в АСВ на получение своих средств: для этого можно воспользоваться личным кабинетом на сайте агентства, мобильным приложением или порталом госуслуг. Тогда АСВ будет самостоятельно возвращать деньги гражданину на его банковский счет. Другой способ получения денег — воспользоваться онлайн-банком кредитной организации, выступающей в качестве уполномоченного агента АСВ.
Консервативные вкладчики, из числа неактивных пользователей интернета, традиционная система выплат через офисы банков-агентов будет сохранена. Как сказали в Минфине, круг организаций, аккредитуемых АСВ для проведения дистанционных выплат, расширится (пока их 56).
Также в ведомстве отметили, чтобы удаленно обмениваться документами решено не пользоваться таким критерием отбора банков-агентов, как организация точек клиентского обслуживания клиентов в местах подразделений обанкротившегося банка.
Действующая сегодня схема, по которой агентством выплачивается гражданам страховка по вкладам, начала действовать с 2004 года — по сути, с появления в стране системы страхования вкладов.
По словам главы АСВ Юрия Исаева еще в прошлом году, будет извенена схема выплат страхового возмещения по вкладам и расширен доступ к услугам агентства с помощью дистанционных каналов. Но чтобы реализовать это, агентство должно иметь право удаленно идентифицировать клиента без его личного визита и предъявления паспорта. Также АСВ должно располагать полномочиями, чтобы дистанционно принимать заявления в форме электронных документов и осуществлять на их основании денежные расчеты. Новый проект закона Минфина передает АСВ такие полномочия.
По словам директора по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григория Бабаджаняна, большинство вкладчиков предпочитает обращаться за возмещением в первые дни выплат, из-за чего в отделениях банка-агента образуются очереди из пострадавших. Бабаджанян акцентировал внимание на том, что внедрение новой технологии требует поддерживать высокий уровень безопасности, когда клиент проходит идентификацию, когда обрабатываются и передаются его персональные данные.
По словам заместителя руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлии Деменюк, одно из преимуществ проекта нового закона заключается в упрощении порядка получения страхового возмещения, так как по дистанционным каналам клиентам можно будет в кратчайшие сроки и без очередей получить свои деньги. Для банков внедрение такой технологии - явное преимущество, так как она способствует сокращению трудозатрат на обслуживание клиентов и очередей в отделениях.
По мнению исполнительного директора по технологиям Росгосстрах Банка Олега Галеева, возможно появление временных рисков при внедрении нового способа возврата денег, но в дальнейшем, как только система будет организована должным образом, процесс существенно упростится. Сейчас на качество организации выплат влияют размер портфеля банка, у которого отозвали лицензию, а также структура этого портфеля и региональная концентрация. В ряде случаев банк-агент пересматривает процессы инкассации и дополнительно подкрепляет отделения деньгами. Также необходимо усилить охрану в отделениях, позаботиться об увеличении пропускной способности офисов, минимизации очередей и волнении вкладчиков.
Внедрение новой системы онлайн-взаимодействия ведет не только к облегчению работы АСВ и жизни вкладчиков. Проще станет заемщикам, взявшим кредиты в лопнувшем банке. Для них будет создан электронный сервис, через который они смогут продолжить внесение платежей по займу в онлайн-режиме. В личный кабинет им будет поступать актуальная информация о состоянии расчетов, там же будет доступна возможность заказа нужных справок, также клиент сможет сообщить о намерении досрочно погасить кредит. А у вкладчика-«превышенца» появится возможность получить в личном кабинете сведения о выплатах в ходе процесса ликвидации банка.
Как следует из пояснительной записки к проекту нового закона Минфина, по количеству организаций и граждан, взаимодействующих с АСВ в процессе получения страховки, наблюдается постоянный рост. В целом с 2004 года сумма страхового возмещения от АСВ, полученная почти 4 млн вкладчиками, составила 1,89 трлн руб. от 475 банков.
