Банкам не рекомендовано продолжение снятия комиссии за обслуживание счетов, по которым их владельцы долго не проводили операций, если они - банки - не будут повторно и ежегодно идентифицировать этих клиентов. Сейчас производится списание комиссий по неиспользуемым счетам наравне с действующими. В высокой степени актуально проблема стоит для карточных счетов, не закрывающихся с истечением срока действия карт, что приводит к многолетнему накоплению комиссий за их обслуживание. Несмотря на то. что регулятор дал нужные разъяснения, банкиры не заинтересованы в отказе от комиссий, но ситуация может быть изменена только прямым запретом.
ЦБ неприятно удивил банки, наконец, разъяснив порядок, при котором применяется антиотмывочное законодательство (115-ФЗ) и собственное положение 499-П об идентификации клиентов. В законе прописано требование, чтобы банкиры не реже раза в год обновляли информацию, полученную в ходе идентификации клиентов. При этом, в соответствии с 499-П, не обновлять ее банк имеет право, если он безуспешно пытался связаться с клиентом для получения необходимой информации и при этом ни самим клиентом, ни по его поручению не производится никаких операций.
Банкиров вполне резонно интересовались, могут ли они проводить списание комиссий за обслуживание счета при отсутствии обновленных сведений. Но ответ их не утешил, так как регулятор разъяснил, что любая операция по списанию комиссии должна всегда производится на основании поручения клиента, которое он, подписывая договор, дал однократно на весь срок действия счета. Следовательно, списывать комиссию с банковского счета при том, что сведения о клиенте не обновлялись, нельзя.
Сами же банки уже давно списывают комиссии по «спящим» счетам, сделав это стандартной практикой, причем порой эти комиссии - неожиданны для клиента.
Эта проблема в высокой степени актуальна для банковских карт, так как когда истекает срок действия карты, ее счет остается открытым (закрытие требует подачи отдельного заявления) и начисление комиссий продолжается, тогда как карты уже не существует. По словам главы дирекции по работе с частными клиентами Сити-банка Михаила Бернера, если банком взимается комиссия за ведение счета, то неважно, есть карта или нет. Но большинство клиентов про этот нюанс не знают. В среднем стоимость комиссии банка за годовое обслуживание стандартной карты - 750 руб., если это премиальная карта — то на порядок дороже.
По мнению экспертов, несмотря на разъяснения ЦБ, банки не намерены менять привычную практику.
В этом случае клиентам придется оспаривать комиссии по «спящим» счетам через суд, но их шансы на победукрайне малы. По словам партнера юридического бюро DS Law Михаила Александрова, вряд ли в подобной ситуации суд встанет на сторону клиента. Как правило, банки, составляя договора с клиентами, прописывают, что клиент обязан самостоятельно обновлять информацию о себе, так что шансы на благополучное оспаривание фактически отсутствуют.
Но изменение ситуации вполне возможно. Банк России собирается сделать так, что банкам порочная практика будет выходить боком. По словам представителя пресс-службы ЦБ, действие 499-П актуально уже примерно два года, и в нем содержатся условия, соблюдая которые, банк имеет право не обновлять сведения о клиенте. При этом одно из условий сводится к отсутствию операций, которые проводятся по поручению клиента. Но в указанном условии есть исключения: оно не относится к операциям по зачислению денежных средств, которые поступили на счет/вклад клиента, а также операции в рамках мер принудительного исполнения (обращение взыскания на денежные средства или другое имущество, принадлежащее клиенту). Банк России не раз давал разъяснения по поводу своей позиции в данном вопросе и будет добиваться, чтобы банки ориентировались на них.
