Ввиду того, что отсутствует законодательный запрет на создание финансовых пирамид, в течение нескольких лет буксующий в профильных ведомствах, частичным решением этой проблемы пытались заняться с помощью поправок к Гражданскому кодексу (ГК).
В частности, поправками налагается запрет для нефинансовых организаций заниматься привлечением средств физических лиц в рамках публичной оферты. Но, как считают эксперты, это — половинчатая мера, в погоне за деньгами населения мошенникам не впервой поиски новых способов прицельной саморекламы — например, с помощью сетевого маркетинга.
О появлении в ГК поправки, ограничивающей круг лиц, имеющих право на привлечение средств граждан под проценты, накануне стало известно от главы юридического департамента ЦБ Алексея Гузнова. С 1 июля началось действие новой нормы. По словам Гузнова, в данном случае разговор относится к тому, чтобы ограничить привлечение займов от гражданского населения на основании публичной оферты или предложения о такой оферте, которые направлены неопределенным лицам. Мы надеемся на существенные изменения в практике, связанной с тем, что та или иная компания, к примеру, чистит ковры и в то же время привлекает займы населения под огромные проценты. Сейчас дать адекватную оценку масштабу проблемы очень сложно, но судя по опросному методу стало очевидным, что подобные схемы есть практически во всех регионах.
До внесения поправок юридическим лицам можно было заниматься привлечением средств граждан на любые суммы на основании договора займа. Благодаря этой лазейке, недобросовестные компании привлекали средства под 120% годовых при том, что доходность по вкладам в банках была, например, 11,49%. При этом, не входя в число участников финансового рынка, такие компании не контролируются Центробанком. Этим пользовались, как правило, в 2-х схемах. По словам главы СРО "МиР" Андрея Паранича, первая является типичной финансовой пирамидой, когда со стороны юридического лица предлагаются высокие проценты по инвестициям в проекты с высокой доходностью, а в действительности проценты выплачиваются новым вкладчикам из средств предыдущих, но только до тех пор, пока они есть. Такую схему практиковала, например, "кредитно-производственная компания "Рост"", деятельность которой была пресечена МВД и ЦБ. Компания работала в 23-х субъектах, привлекая средства населения под инвестиции в высокодоходные проекты, которые будто бы реализовались шестью входящими в нее предприятиями.
Еще прошлогодней осенью Центробанк стал думать о том, как ограничить права неподконтрольных ему компаний в части привлечения средств граждан. Но реализация этой инициативы удалась только теперь. По словам Паранича, сегодня как минимум запрещено широко рекламировать недобросовестные компании. По словам главного исполнительного директора MoneyMan Бориса Батина, когда разговор заходит о привлечении средств граждан, регулирование – необходимый компонент. Новация совершенно верная, благодаря ей произойдет снижение репутационных рисков добросовестных микрофинансовых организаций.
Вместе с тем новой норме ГК не под силу полное перекрытие незаконного привлечения займов от населения. К сожалению, она сформулирована не столь жестко, как того требует положение дел. Ограничение на прием вкладов по публичной оферте — это запрет широкой рекламы, в такой ситуации мошенники найдут другие способы, чтобы привлечь клиентов. По мнению Паранича, недобросовестными организациями вполне подойдет тот же сетевой маркетинг, что не может рассматриваться как предложение неограниченному кругу лиц. Закрытие этой лазейки по силам только уголовной ответственности за организацию финансовых пирамид. Но тут стоит отметить, что такой законопроект находится на обсуждении в профильных ведомствах, и причем, не первый год, но пока безрезультативно.
