Банк России разработал новую концепцию для противодействия мошенничеству и недобросовестному поведению на финансовом рынке. В документе описаны самые распространенные недобросовестные схемы, которые реализуют некредитные финансовые организации (НФО), а также направления и методы борьбы с ними.
31 октября ЦБ была опубликована «Концепция противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке». Цель документа, указана в введении, так как до разработки концепции регулятор проанализировал «отрицательные явления, возникающие в процессах деятельности на рынке НФО». В итоге именно на результатах анализа основаны принципы и предложения, которые будут снижать количество таких нарушений.
По мнению регулятора, самые распространенные схемы мошеннического (в широком смысле) поведения на рынке НФО связаны с кибермошенничеством (дистанционное хищение активов финорганизаций и физлиц), безлицензионной деятельностью, недобросовестными практиками продаж финуслуг, формированием фиктивных активов и фальсификацией отчетности. Эти нарушения допускаются представителями всех рыночных секторов.
В отдельных отраслях выявлена реализация специфических типовых недобросовестных схем. Так, самый неблагополучный в этой части является рынок страхования. Как указано в концепции, страхование присутствует во многих сферах жизнедеятельности, что ведет к порождению широких возможностей в совершении недобросовестных действий. Наряду с этим, большими рисками мошенничества сопровождается микрофинансовая деятельность, а также посредническая деятельность на рынке ценных бумаг. Причем с перекладыванием рисков последних в большей степени на клиентов, как малограмотных в финансовом план физлиц, так и квалифицированных инвесторов.
Как вариант борьбы с мошенничествами и недобросовестными действиями на рынке ЦБ предлагает разные мероприятия. Ключевые направления такого противодействия, по мнению регулятора, сводятся к выявлению и устранению недостатков в нормативном правовом регулировании и расбалансированности практик на рынке НФО. Также необходимо устранять проблемы недостоверности и необъективности данных, используемых при принятии решений, недостаточного информобмена; повышать финансовую грамотность граждан; содействовать правоохранительным органам в части предупреждения, расследования и пресечения преступлений на финрынке и т. п. Так, к примеру, регулятор планирует уделять больше внимания регулированию, главная цель которого - противодействовать деятельности нелицензированных компаний, в том числе посредством внесения изменений в законодательство. Кроме этого, внимание будет сфокусировано на том, чтобы совершенствовать инструменты, способные выявлять практики, связанные с сокрытием НФО сведений о реальном состоянии активов, более широко применяя профессиональное суждение, внедряя системы стимулирования за предоставление достоверных сведений о нарушениях и т. д.
По мнению управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, новая концепция ЦБ - это не радикально новые решения и шаги, это только консолидация и упорядочивание уже известных направлений и способов борьбы с недобропорядочными практиками на рынке. Причем, важно учесть, что развитие банковского рынка имеет свои исторические особенности, поэтому он в большей степени уязвим перед мошенническими и недобросовестными практиками, особенно это касается рынка ценных бумаг. Профучастники, уже замеченные в недобросовестном поведении, в большинстве своем уже покинули рынок. Как сказал глава коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Евгений Корчаго, опыт ЦБ в надзоре над рынком НФО пока незначителен, над этим рынком, в отличие от банковского, необходим более серьезный надзор, с методологическим сопровождением. ЦБ сейчас упорядочивает, систематизирует борьбу с нарушениями в этом рыночном секторе. И, возможно, это будет сопровождаться новыми чистками.
