Сегодня люди, располагающие свободными денежными суммами, оказались в довольно непростой ситуации: с одной стороны, это уменьшение возможностей для вложения средств, а с другой – быстрое обесценивание денег. В таких условиях важно взять на вооружение старое проверенное правило: "главное - избежать потерь".
По мнению эксперта Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежды Грошевой, на данный момент, по ожиданиям регулятора, в текущем году уровень инфляции составит 12-13%, тогда как в 2023 году ожидается ее снижение до 5-7%, а в 2024 году - выход к целевым 4%. Пока это только прогнозируется, но прогноз этот является базовым – иными словами, примерно так в ближайшее время будут расти цены.
Причем менее вероятен для реализации пессимистичный сценарий Банка России, в который заложена более существенная инфляция: 13-16% (2023 год) и 8-9% (2024 год). И вот эта, пусть и небольшая, но все-таки вероятность, и должен учитывать человек, размещая свободные средства. Плюс, рассчитывая доход от свободных денег, важно помнить про разнице между личной инфляцией и общей (официальной) инфляцией.
Чтобы выгодно инвестировать деньги, важно понимать, что такое общая и личная инфляция и в чем разница между ними.
Инфляция, о которой пишет ЦБ, которую каждый месяц рассчитывает Росстат, учитывая стоимость потребительской корзины, состоящей из порядка 500 наиболее востребованных товаров и услуг вкупе с общим ростом цен на них – это официальная (общая) инфляция. Тогда как личная инфляция – это рост цен на потребительскую корзину каждого человека. Что интересно чем больше человек покупает импортных товаров, чем чаще делает крупные покупки, чем больше любит не овсянку, а, например, рис, тем больше его личная инфляция отличается от общей.
Вклад в банке
Сегодня в среднем уровень ставок по вкладам в рублях колеблется от 7,7 до 9,1% годовых. Поэтому, если в реальность будет воплощен пессимистичный сценарий ЦБ, этими ставками инфляция не покроется. При ощутимом снижении инфляции, снижается и ключевая ставка, из-за чего падают и ставки по депозитам. Впрочем, события могут развиваться иначе, и ключевая ставка может повыситься, тогда вырастут и проценты по вкладам. Но люди, открывшие депозиты по более низкой ставке, при их закрытии потеряют доходность, если захотят открыть вклад повторно, но по более высокой ставке. Иначе говоря, тем, кто доверяет пессимистичному сценарию, не нужно открывать депозиты на длительные сроки.
Акции
Все, что связано с акциями, их продажей и покупкой, на самом деле всегда чревато рисками (на фондовом рынке никто никому ничего не гарантирует, можно в любой момент лишиться всех своих денег), а в кризис – тем более. В целом между российскими компаниями наблюдается сильная корреляция. Иностранные бумаги отсутствуют, и это мешает составить хорошо диверсифицированный портфель.
Облигации
Уровень доходности облигаций некоторых компаний, платящих повышенный купон, может оказаться выше инфляционного. Но если будет развиваться пессимистичный сценарий, сильно возрастает риск того, что эти компании обанкротятся. А, значит, владельцы облигаций рискуют лишиться вложенных средств.
Куда проще ситуация с госдолгом (облигации федзайма, ОФЗ) – они являются самыми безопасными облигациями, доход по которым фактически гарантируется (он отсутствует только если будет объявлен дефолт), но он не сильно превышает проценты по банковскому вкладу.
Недвижимость
На некоторые объекты недвижимости появляются скидки, и если будет развиваться пессимистичный сценарий ЦБ, возможно дальнейшее снижение цен на них. С одной стороны, можно купить объект по более выгодной цене. С другой, существует риск, что если экономическая ситуация ухудшится, будет непросто получить пассивный дохода, которым обычно выступают рентные платежи.
Вечные ценности
В непростой экономической ситуации те, кто заинтересован во вложении свободных денег, в первую очередь, должны исходить из личных нужд. Стоит оценить свои личные цели с учетом ближайших на 5-10 лет. Можно вложиться в обучение, покупку жилья для них, поправить свое здоровье – эти решения вряд ли принесут заметные дивиденды, но с их помощью вы заложите отличный фундамент для своего будущего.
