Сегодня граждане России чаще перечисляют друг другу денежные средства, но суммы этих перечислений уменьшились. Львиная доля переводов приходится на смартфоны: в 2018-м их было порядка 78%. По мнению экспертов, в этом есть свои риски, так как при пересылке можно передать и вирусную программу — в прошлом году такая проблема коснулась примерно 1 млн человек. По мнению представителей банков, количество переводов продолжит свой рост и дальше, а с запуском системы быстрых платежей клиенты быстрее перейдут в цифровые услуги.
Сумма среднего P2P-перевода в России в прошлом году составила 6,7 тыс. рублей (год назад она была примерно на 3% меньше). Параллельно зафиксирован более чем 2-кратный рост количества переводов (110%). Это рост не только числа тех, кто использует онлайн-банкинг, но и среднего количества переводов на одного человека.
Регионы показывают неравномерный рост числа переводов. Сейчас лидерство принадлежит Дальнему Востоку (прирост 47%, средняя сумма перевода — 2571 руб.). На 29% выросли переводы в Сибирском и Уральском федеральных округах, где «средний чек» примерно равен — 2306/2330 руб. Самый скромный перевод — 2411 руб. — в Северо-Кавказском округе, но в целом количество переводов за 2018 год там выросло на 28%. Лидерство же по сумме в «среднем чеке» принадлежит Центральному федеральному округу (3319 руб.) и Северо-Западу (3028 руб.).
В последнее время россияне предпочитают пользоваться для отправки денег смартфонами — количественный рост таких переводов в «Яндекс.Деньги» вместо прежних 19% - уже составил 34%, при этом отмечается снижение доли денежных перечислений с компьютеров (66% вместо 81%). В банках, как следует из предоставленных данных, через телефоны граждане совершают большую часть онлайн-переводов.
К сожалению, удобство и простота решений для перечисления денежных средств часто используют злоумышленники, чтобы отмывать и обналичивать «грязные» деньги. Есть ряд проверенных схем, когда со счета одного пользователя отправляются переводы маленькими суммами в адрес большого количества других адресатов, в свою очередь, снимающих и возвращающих эти деньги отправителю и получающих за это вознаграждения. К переводам активно прибегают и чтобы уклониться от налогов: это касается самозанятых граждан и предпринимателей, получающих оплату за неофициальную и никде не декларируемую работу. Высока популярность онлайн-переводов и среди тех. кто сдает в аренду недвижимость, не заключая договор, — тут еще и уклонение от уплаты налогов. И пока Банк России не прояснил ситуацию с возможными планами по усилению контроля за перечислениями физлиц.
По словам председателя ассоциации «Электронные деньги» Виктора Достова, в сегменте онлайн-переводов доминирование за смартфонами по целому ряду причин, в том числе таким, как удобство и безопасность. По словам антивирусного эксперта «Лаборатории Касперского» Виктора Чебышева, безопасность современных финансовых приложений для онлайн-платежей со смартфонов действительно не вызывает сомнений, а некоторые из них уже оснащены встроенными защитными решениями. Но всё чаще мошенники пытаются кражи денег у клиентов банков с помощью, так называемых банковских троянских программ, цель которых - выманивание учетных данных пользователей — логина и пароля. Допустим, в прошлом году мы узнали о существовании троянца Asacub, который распространявшегося через фишинг-SMS-сообщения - в них клиентам предлагали посмотреть фото или MMS, пройдя по указанной ссылке. Это вирус в прошлом году "встретился" примерно 1 млн пользователей.
По словам директора исследовательского центра компании Digital Security Дмитрия Евдокимова, в прошлом году 1/5 часть атак мошенников пришлась именно на мобильные устройства, и их количество будет только расти, ведь сегодня происходит активная интеграция смартфонов во все сферы жизни.
По словам заместителя руководителя лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергея Никитина, и все-таки свыше 80% хищений денежных средств у граждан связано с использованием методов социальной инженерии, когда вредоносное ПО преступники или вообще не используют, или оно участвует на каком-то одном этапе хищения. Преступниками активно используются фишинг/вишинг. Зафиксировано и применение ими всё более сложных многоступенчатых схем социальной инженерии, когда используется приватная информация клиентов банков: паспортные данные, данные карты или состояние клиентского счета. Также используется перевыпуск SIM-карт наряду с несложным техническим приемом в виде подмене исходящего номера.
