Сегодня упростилось получение россиянами займов в микрофинансовых организациях. В прошлом году на долю отказов в микрозаймах пришлось 42,6% — за год падение этого показателя составило 13,1 п.п. - таковы результаты исследования, проведенного бюро кредитных историй «Эквифакс». Объединенное кредитное бюро и МФО говорят о таком же тренде. Как прогнозируют эксперты, объем микрофинансового рынка в этом году приблизится к рекордным 278 млрд руб. Но, если возникнут кризисные явления, рост рынка МФО может спровоцировать массовые невозвраты займов.
По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, снижение доли отказов на 13,1 п.п. -существенный факт.
Количество граждан, заинтересованных в займах, растет, а банки пока так и не меняют свои — достаточно жесткие — условия кредитования. В кризисный период они пошли на ужесточение требований к заемщикам: предпочитая кредитовать граждан, имеющих хорошую кредитную историю и зарплатных клиентов. По словам директора Азиатско-Тихоокеанского банка по розничному бизнесу Александра Парамонова, аппетит банков к риску существенно снизился, банки стали опасаться невозвратов, в итоге часть клиентского сегмента была фактически отсечена. По данным «Эквифакс», в прошлом году кредитными организациями не было одобрено 59,8% заявок, в 2016-м — 58,5%. В итоге, по словам генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, граждане пошли в МФО.
По словам генерального директора компании MoneyMan Ирины Хорошко, основные причины, по которым банки отказывают в кредитовании, связаны с риском просрочки по стороннему кредиту, превышающей всего 3 дня или, к примеру, с отсутствием справки 2 НДФЛ. Пока банки готовы к кредитованию клиентов людей, имеющих безупречную кредитную историю.
В МФО требования к заемщикам не столь жестки, риски их компенсируют высокие ставки по микрозаймам, доходящие до 700% годовых против 15–20% годовых по потребкредитам, выдаваемым банками.
По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, судя по статистике, 40% клиентов МФО имеют плохую кредитную историю. Заемщики с низким доходом или без постоянной работы идут сразу в МФО.
По данным, которые предоставила компания «Домашние деньги», сейчас 8% заемщиков МФО осуществляется досрочное погашение взятых займов. Появление этого тренда пришлось на начало прошлого года. Что, свою очередь, сказалось на росте одобрения заявок на займы. По словам заместителя директора СРО «Мир» Андрея Паранича, в МФО наблюдается рост пула повторно пришедших клиентов - людей, успешно погасивших ранее взятые раньше кредиты. Эти клиенты смогли подтвердить, что они платежеспособны, поэтому в следующий раз их заявки на займы будут, скорее всего, одобрены. Если в прошлом году, в 1-3 квартале одобрение выносилось в 17–18% заявок на микрозаймы, то в 4-м квартале — уже 20%.
В текущем году, по словам Паранича, мы будем наблюдать продолжение тренда на снижение доли отказов в займах МФО. Как прогнозирует Александр Шустов, ежегодно снижение показателя будет составлять в среднем 5–7 п.п., что, несомненно, повлияет на динамику рынка микрозаймов. Как уверены в компании «Домашние деньги», в текущем году мы увидим 15%-й рост рынка микрофинансирования, до рекордных 278 млрд руб. (итоги прошлого года составили 242 млрд руб.).
Но неконтролируемость роста рынка МФО может стать причиной массовых невозвратов займов - если вдруг возникнут кризисные явления. Тогда МФО будут вынуждены так же, как и банки, пойти на ужесточение требований к заемщикам.
