На рынке стали часто встречаться недобросовестные практики, когда люди оформляли займы, предлагая в залог недвижимость, но в итоге теряли своё жильё. Вот как реализовалась одна из таких схем. Компанией «Центр займов 365», ранее считавшейся в соответствии с присвоенным статусом микрофинансовой организацией (МФО), принято решение о выселении из квартиры должницы вместе с ее тремя несовершеннолетними детьми, основанием для решения стало сопутствовавшее займу соглашение об отступном, имеющем открытую дату. Как сказали эксперты, несмотря на заверения МФО, ее действия нельзя назвать законными. Дело уже заинтересовало Следственный комитет РФ, а ЦБ запланировал ужесточение условий работы с займами, в которых залогом выступает недвижимость.
Информация о выселении семьи из квартиры, несмотря на прописку в ней троих несовершеннолетних детей, появилась в сети Facebook от Юлии Каплун, впоследствии пояснившей, что ее матерью Галиной Моисеевой был оформлен заем на сумму 1,35 млн руб. на 1 год в МФК «Центр займов 365», залогом стала квартира. Как сказал источник, знакомый с ситуацией, когда стороны заключали договор, они подписали соглашение об отступном с отсутствовавшей датой. По прошествии трех месяцев заемщиком не был внесен очередной платеж. Как говорила Галина Моисеева, ее никто не уведомлял о том, что договор расторгнут, а квартира изъята. О продаже квартиры за 1,9 млн руб., тогда как ее кадастровая стоимость составляла 5,29 млн руб., ей сказал представитель нового собственника.
На дату, когда был заключен договор займа, 14 июня 2017 года, МФО «Центр займов 365» была занесена в реестр ЦБ, но в августе ее из него исключили. Как сказал президент СРО «Микрофинансовый альянс», в которой состояла данная МФО, Андрей Лебедев, «Центр займов 365» исключили из реестра в связи с тем, что за год им не было выдано ни одного микрозайма (в сумме до 1 млн руб.). А после того, как МФО выбывает из реестра, она не заниматься выдачей займов, вместе с тем она должна продолжать обслуживание ранее заключённых договоров. В ЦБ пока не стали комментировать действия «Центра займов 365».
По словам юриста «Центра займов 365» Георгия Полякова, деятельность компании не противоречит закону. С заемщиком МФО подписала соглашение об отступном с отложенным на три месяца сроком. Жители квартиры написали заявления, собственноручно указав в них, что им известно о заключенных договорах и соглашении об отступном и они обязуются, что если право собственности перейдет, они снимутся с регистрационного учета и выселятся из квартиры в 7-дневный срок. Как сказал юрист, оформление регистрации перехода права собственности на квартиру было основано на доверенности, которую составил единственный владелец — Галина Моисеева, не отрицающая неоднократное посещение ею компании, подписание различных документов, при этом уверяющая в своей убежденности, что они нужны лишь для того, чтобы оформить обременение.
Как считают эксперты, действия «Центра займов 365» нельзя назвать законными. По словам главного исполнительного директора МФК «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, если случается дефолт, кредитор имеет право обратиться в суд, который, если квартира не единственное жилье, может принять решение об обращении на нее взыскания. Подписание отступного возможно только после того, как появится просрочка, при этом обязательно должна быть указана текущая дата. Но, как показывает статистика, всего 15% заемщиков утруждают себя внимательным изучением документов. Намерен задать свои вопросы к таким сделкам и Следственный комитет России (СК РФ). 3 апреля сайт СК РФ по Московской области пополнился сообщением о том, что по этому случаю запланировала доследственная проверка. Контролироваться ситуация будет главой СКРФ Александром Бастрыкиным.
К сожалению, недобросовестные практики на финансовом рынке давно стали системным явлением. По словам руководителя проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктора Климова, мы принимает множество жалоб от граждан, которые за долги теряют свое единственное жилье, уже известно о таких случаях в 5-ти регионах. Вместо договора залога с гражданами могут заключать договор купли-продажи или дарения, предусматривающий якобы возможность обратного выкупа, или договор залога сопровождает договор уступки прав требования и доверенность на все юридические действия с недвижимостью. Если нарушаются сроки оплаты, запускается механизм переоформления квартиры на кредитора, а потом она перепродается в пользу третьих лиц, заемщика о том, что у него больше нет недвижимости, уведомляет уже новый собственник.
По словам представителя ЦБ, сейчас выдавать займы под залог недвижимости может любое юрлицо (максимум - 4 раза в год). Чтобы обеспечить защиту граждан, был разработан законопроект, в соответствии с которым выдача ипотечных кредитов и займов сможет осуществляться исключительно поднадзорными Банку России организациями или определенными АИЖК.
