Несмотря на то, что сегодня банковский сектор находится в сильнейшем стрессовом состоянии, микрокредитование продолжает свой уверенный рост. При этом, по мнению специалистов, миф о том, что микрозаймы могут получить кто угодно, давно развеялся – нередко степень одобрения заявок на выдачу кредита не выше 15%.
По наблюдениям экспертов, несмотря на то, что банки повысили ставки по кредитам и ужесточили требования к заемщикам, клиенты, получившие отказ, не нагрянули в микро-финансовые компании в массовом порядке. А все потому, что микрозаймы являются нишевым продуктом и только при соблюдении определенных условий могут выступить в качестве альтернативы кредиту, предоставляемому банком.
По словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, у аудиторий банков и микрофинансовых структур мало точек пересечения. Люди, использовавшие банковские потребительские кредиты, привыкли получать их в значительных суммах, на продолжительные сроки и при более низких ставках.
Но, что характерно, участникам рынка микрокредитования не приходится жаловаться на жизнь. По разным оценкам, в прошлом году микрофинансовый рынок вырос на 28%-35%. По словам Бориса Батина, особенно высоки темпы развития сегмента онлайн-кредитования. К примеру, по итогам прошлого года объем кредитного портфеля компании MoneyMan увеличился в 4,6 раза, займы, получившие финансирование за 4-й квартал, показали увеличение в 10,5 раз в сравнении с тем же периодом позапрошлого года.
По мнению Динары Юнусовой, заместителя генерального директора по развитию бизнеса, члена правления компании «МигКредит», несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, клиентская база компании растет достаточно быстро. С начала текущего года компания одобрила свыше 25 тыс. заявок на выдачу займов. А значительный процент клиентов микрофинансовых структур пользуется займами, чтобы исправить свою кредитную историю.
Также экспертами не зафиксировано значительное увеличение просроченной задолженности. По словам Юнусовой, по займам, выданным раньше, уровень просроченной задолженности - приемлем и составляет не выше 20%. По словам Батина, по итогам прошлого года уровень просрочки более 90 дней по портфелю выданных MoneyMan в России кредитов не превысил 14%.
Ситуация, сложившаяся сегодня в экономике, корректирует и систему, по которой оценивается платежеспособность того или иного клиента. Понятно, что скоринговая система МФО отличается большей степенью лояльности, нежели банковский скоринг, но микрофинансисты, по мнению Бориса Батина, как правило, отказывают в выдаче займов или лицам, не имеющим работу, или тем, кто не убедил компанию в том, что у него есть постоянный доход. Кроме того, не нужно рассчитывать на выдачу микрокредита тем, кто еще связан непогашенными кредитными обязательствами и людям, которые когда-то допустили очень серьезную просрочку по кредитам.
К важным тенденциям в клиентском поведении, по мнению экспертов, можно отнести рост потребности в получении микрозаймов в больших суммах. По словам Батова, люди нуждаются в большем количестве денег для сохранения привычного уровня потребления. Ориентируясь на потребности заемщиков и текущую экономическую ситуацию, компания MoneyMan приняла решение об увеличении сумм кредитных продуктов на 50%, а ряда видов займов - на 70%, а также сроков, на которые они выдаются. На сегодняшний день максимальная сумма составляет 50 тыс. рублей при 18-недельном сроке.
