В России отмечено снижение объема обналичивания денежных средств, которое сопровождается появлением новых, более сложных способов. Серьезные риски, по мнению Росфинмониторинга и ЦБ заключаются в том, что для этих целей используются корпоративные банковские карты. В прошлом году, летом, регулятор выпустил для банков рекомендации, применение которых на практике могло бы снизить риски пользования мошенниками этим инструментом, но пока говорить об их достаточной эффективности не приходится. А пока корпоративные карты в своем количестве стремительно увеличиваются, каждый год демонстрируя почти двойной рост.
Как правило, с корпоративными картами работают юрлица. Продукт предназначен для проведения расчетов подотчетных сотрудников компаний с поставщиками, использования в командировках, по нему можно при необходимости снимать наличные средства. Сотруднику, имеющему на руках эту карту, запрещено расходование денег для удовлетворения личных нужд и за каждый истраченный рубль он обязан составить подробный отчет для бухгалтерии компании.
В то же время сама компания не обязана отчитываться перед банками в том, как она расходовала средства по корпоративным картам, что способствует появлению рисков обналичивания, особенно, в условиях их динамичного количественного роста.
ЦБ уверяет, что делает все, чтобы решить проблему.
Банки, в свою очередь, серьезно отнеслись к рекомендациям, но проблема пока никуда не исчезла, потому что ее решение требует более длительного времени. Но по мнению представителей Рофинмониторинга, решение этой проблемы требует более действенных мер, например, контроль над количеством выданных на одно юрлицо карт или использование риск-ориентированного подхода при определении лимитов на снятие наличных.
По мнению банковского сообщества борьба с ростом обналичивания денежных средств через корпоративные карты должна вестись иначе. По словам сопредседателя комитета АРБ по вопросам ПОД/ФТ и комплаенс-рискам Алексея Тимошкина, обналичка через корпоративные карты растет из-за двух факторов: фактически перекрытого канала проведения этих операций через карты физических лиц и активных продаж карт банками. Эти карты являются еще и неплохим комиссионным доходом, банки относятся к ним как к локомотивному продукту, и активно его продвигают. Но безоглядное увеличение продаж и невнимание к возможным рискам - недопустимы.
Как считает главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин, сегодня банки имеют немного способов заработать — корпоративным кредитованием они явно не заинтересованы, кредитованием физлиц - тоже, особенно, если учесть просрочку в некоторых сегментах, это становится достаточно рискованным мероприятием, а комиссия за снятие наличных с корпоративных карт — это возможность получить доход, причем, на законных основаниях и без какого-либо риска.
Как сказал заместитель руководителя НП «Национальный совет финансового рынка» Александр Наумов, в решении проблемы обнала с корпоративных карт могло бы помочь указание ЦБ, разрешающее перевод средств компании на личные карты подотчетных сотрудников, которым бы при этом было бы запрещено снимать наличные с карт компании. Банки уже отработали механизм, помогающий выявлять операции по обналу по картам физлиц, но выявление их по корпоративным — задача крайне сложная.
Впрочем, от любого запрета страдают не только злоумышленники, но и по добросовестные клиенты. Компаниям нужна ясность от Центробанка и Росфинмониторинга. По словам управляющего партнера юридической компании ФОСБИ Алексея Заикина, «антиотмывочный закон не содержит четких правил, банкам приходится разрабатывать какие-то свои методы, что ведет к постоянному появлению перегибов. Если бы в законе содержался блок четких критерий - это можно, а это нельзя, то банки бы не сомневались в отношении честных игроков, а клиенты не испытывали проблем в части использования корпоративных карт.
