По словам председателя Национального совета финрынка (НСФР) Андрея Емелина, в своей работе банки будут использовать Единую биометрическую систему (ЕБС), необходимую для того, чтобы проводить удаленную идентификацию граждан по лицу и голосу, но на бесплатной основе это будет возможно только в течение первых двух лет. А потом запланирован ввод для кредитных организаций индивидуальных тарифов за использование ЕБС. Аналогично проверке заемщиков через бюро кредитных историй, тарифы будут зависеть от того, сколько будет создано биометрических профилей. Крупные банки могут получить скидку. Как считают эксперты, за работу с системой придется платить, и это логично. Они оценили, что стоимость проверки 100 клиентов может составить 10 тыс. рублей. А годовые расходы всего банковского сектора могут составить примерно около 500 млрд рублей. Но это не приведет к повышению стоимости банковских услуг для их клиентов.
Создание ЕБС происходит на базе «Ростелекома». ЦБ была осуществлена разработка законопроекта, обязывающего банки в каждом регионе пропорционально масштабу отделенческой сети — позаботиться об установке оборудования для сбора биометрии клиентов. С помощью этой схемы россияне, после прохождения идентификации по голосу или снимку лица через компьютер, планшет или мобильный телефон, смогут пополнить количество клиентов любого банка — им будет доступно открытие вклада и получение кредита дистанционно, не посещая офиса финорганизации.
По словам Емелина, мы предполагаем, что в первые два года функционирования использование этого механизма для банков будет бесплатным. А где-то к 2020 году за работу с системой проверки граждан через ЕБС нужно будет платить. И тут есть своя логика: если банк заинтересован в дистанционном открытии клиентам счетов, ему придется платить за это государству. Сбором платы с банков займется «Ростелеком». За 2–3 года в ЕБС накопится некий массив биометрических данных, и ее использование будет осуществляться на коммерческой основе. Чем больше банк и чем больше он имеет открытых счетов, тем меньше ему придется платить за использование ЕБС. Возможно, будет снижена плата и банков, собирающих большие объемы биометрических данных.
Все, что будет собрано банками - мы говорим о биометрических параметрах - будет поступать в единую систему, где на каждого гражданина заведут своеобразную «карточку», содержащую изображение лица и голосовой слепок. В то же время от пользователя требуется регистрация на портале госуслуг: через который - когда будет использоваться биометрическая идентификация, банки смогут подтверждать его личность (ФИО, дату рождения, пол, СНИЛС, номер мобильного телефона). Как уже сообщалось, в крупнейших банках уже приступили к сбору биометрических параметров россиян.
По словам представителя пресс-службы «Ростелекома», пока преждевременны любые разговоры о том, какой будет структура платы и ее размер, но важно сказать, что она будет носить дифференцированный характер - в зависимости от условий, которые определят регулятор и оператор системы.
По словам ведущего аналитика Amarkets Артема Деева, сегодня кредитными организациями осуществляется оптовая закупка долговых историй клиентов в Бюро кредитных историй, с оплатой по 7–8 тыс. за 100 клиентов. Можно допустить, что более подробная и достоверная информация — по биометрии — увеличит тарифы и до 10 тыс. за те же 100 клиентов. С учетом того, что в стране работает 573 банка, объем первых затрат сектора на ЕБС в 2020 году может составить порядка 500 млрд рублей.
По мнению руководителя проектов Бинбанка Вячеслава Карнаушевского, был бы логичен ввод для банков дифференцированного уровня тарификации — в зависимости от их веса в формировании данных для ЕБС. Например, если одним банком биометрия собирается в 100 его офисах, а другим — только в трех, то была бы правильной установка для них разных тарифов. Чем весомее вклад банка в этот процесс, тем меньше для него должна быть определена ставка за получение информации из общей базы. Но как бы там не было, комиссия для банков за доступ к ЕБС не отразится на стоимости кредитов, а благодаря возможности дистанционно идентифицировать клиентов, расширится клиентская база банков— в том числе с привлечением клиентов, которые предпочитающих вообще не посещать отделений банков. И тут мы говорим не только о кредитах, но и о других финпродуктах, включая счета, карты и вклады.
Как считает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, снижение тарифов для крупных банков — правильный подход: они будут выполнять подавляющую часть операций по биометрической проверке. К тому же их участие в развитии инфраструктуры ЕБС будет самым активным.
По мнению первого вице-президента Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслава Андрюшкина, установление платы за ЕБС не вызовет удорожания банковских продуктов, так как расходы на единую систему компенсирует снижение издержек после того, как ее работа стартует.
При том, что удорожания банковских кредитов не ожидается, биометрическая идентификация выгодна самим клиентам: можно в любой момент дистанционно стать клиентом выбранного банка. Но эксперты на этот счет опасаются нестатичности биометрических параметров: внешне и по голосу рано проснувшийся человек или больной отличается от бодрствующего или здорового.
