Появление нового закона о взыскании долгов физлиц вызвало разногласия среди кредиторов и Центробанка. Его трактовка со стороны Банка России в части контактирования с должниками отличается чрезвычайной жесткостью, особенно это касается вопроса взаимодействия с третьими лицами. Это уже стало причиной множества споров в судах, причем пока победа в них за кредиторами. По мнению экспертов, если не вмешается регулятора рынка взыскания долгов — Федеральная служба судебных приставов (ФССП), вряд ли проблема будет решена. ФССП обещает при участии Минюста заняться подготовкой уточняющих поправок, которыми бы закрылись все спорные вопросы, но это возможно лишь в 2018 году.
Банк России по-прежнему жестко трактует закон о взыскании долгов физлиц, при этом он указывает на то, что контакты кредиторов и лиц, представляющих их при взыскании долгов, с третьими лицами недопустимы. Несколько дней назад ЦБ была подана апелляционная жалоба по спору с КПК "Илма", ЦБ не устроило решение суда первой инстанции о том, что звонки на работу должнику при определенных условиях (неразглашение третьим лицам информации персонального характера) вполне допустимы.
Как указано в апелляционной жалобе, ЦБ оперирует уже новыми аргументами против звонков на рабочие номера заемщиков. Эти аргументы сводятся к тому, что заемщик указывает номер рабочего телефона не по своему желанию (в виде контактного), а потому, что этот пункт включается кредиторами в анкеты для обязательного заполнения. Иными словами, по сути, подача заявки на кредит или заем невозможна без предоставления контакта работодателя. Так как рабочий телефон заемщики предоставляли не для того, чтобы контактировать с кредиторами, то и использовать его при взыскании - значит, нарушать закон, ибо это рассматривается как взаимодействие с третьими лицами. Как только кредитор узнает, что он или его представитель вступил в контакт не с должником, а с совершенно другим человеком, он обязан сразу же отказаться от взаимодействия с ним, а не выяснять, почему должник отсутствует на рабочем месте и т. п.
Во всем, что касается вопросов контактов с третьими лицами, ЦБ занимает сторону должников, даже, если они не предоставили доказательств этого контакта. К примеру, сейчас идет суд между МФО "Домашние деньги" и ЦБ по вопросу штрафа за звонок третьему лицу, который, как утверждает, но не подтверждает должник, был совершен МФО.
Кредиторы не ожидали, что ЦБ безоговорочно встанет на сторону должников. По словам финансового директора сервиса онлайн-кредитования "Е заем" Мамуки Ризаева, думаю, что общение кредитора с человеком, который ответил на звонок по рабочему номеру, но не заемщиком, нельзя воспринимать как взаимодействие с третьим лицом, если оно не имеет отношения к взысканию задолженности (когда уточняется Ф.И.О. позвонившего и т. п.). Как считает председатель правления КПК "Илма" Александр Титовский, в данном случае разговора с "третьим лицом" сотрудник не представился и не рассказал о причине звонка, он не проявил ни грубости, ни навязчивости. Мы считаем, что если исполнять закон формально, то любое действие взыскателя можно назвать нарушением. Более того, рабочий телефон был указан самим заемщиков. Как уверен генеральный директор сервиса онлайн-займов "Робот Займер" Сергей Седов, в этой ситуации не стоит однозначно говорить про нарушение. Часто нововведения в законодательство должны быть подкреплены подзаконными актами, без которых возможно появление разногласий между регулирующим органом и рыночными игроками.
Как считают участники рынка, спорная ситуация должна быть разрешена новым регулятором рынка взыскания долгов — ФССП. По словам первого вице-президента НАПКА Александра Морозова, закон содержит неясную формулировку: что считается контактом с третьими лицами, как представителю кредитора можно понять, что он контактирует с другим человеком, в каком объеме информация может быть передана третьему лицу. В ФССП уже понимают проблему неоднозначности формулировок и приступили к сбору случаев из практики, чтобы при участии Минюста подготовить и внести в весеннюю сессию 2018 года законопроект, уточняющий все спорные формулировки. По словам нового главы ФССП Дмитрия Аристова, ФССП уже начала переговоры с ЦБ по вопросам взаимодействия в сфере надзора за работой коллекторов и кредиторов для объединения в дальнейшем процессов, связанных с регулированием, контролем и привлечением к ответственности.
По словам экспертов, поправки появятся как минимум через год, а до того участники рынка вынуждены вступать в судебные тяжбы с ЦБ или вовсе отказываться контактировать с третьими лицами.
