Центробанк стал более активно бороться с компаниями, незаконно занимающихся выдачей потребительских займов под видом МФО по ставкам, порой доходящим до 900% годовых. В 2016 году, после того, как были внедрены новые методы обнаружения, Банком России было выявлено 1,6 тыс. «черных кредиторов». По словам официальных представителей ЦБ, эта цифра то в 4 раза выше показателя 2015 года.
По словам представителей пресс-службы регулятора, в 2016 году Центробанком была передана в прокуратуру, МВД и ФАС информация. касающаяся 1,6 тыс. «черных кредиторов». В 2015 году Банк России вместе со своими территориальными подразделениями направил в адрес уполномоченных органов 431 письмо о нелегальных кредиторах, в 2016 - каждый квартал направля
Рост числа выявленных «черных кредиторов» можно объяснить еще и тем, что в прошлом году их деятельность стала объектом повышенного внимания Генеральной прокуратуры, которая в начале прошлого года на фоне череды скандалов потребовала, чтобы Центробанк навел порядок на микрофинансовом рынке.
Отличие легальных микрофинансовых компаний от работающих нелегально, не только в том, что первые находятся в специально созданном регулятором реестре, но и в методах работы. Если в первых микроссуды можно получить по ставкам примерно в 600% годовых и они пользуются законными методами взыскания, то ставки по ссудам в нелегальных компаниях достигают 1000%, а методы взыскания — уголовно преследуемы.
Обычно «черными кредиторами» не соблюдаются требования ограничения процентной ставки по микрозаймам, которая только на 1/3 может быть выше ставки, определенной ЦБ. Зачастую мошенники прибегают к установлению значительных штрафов за каждый день просрочки платежа, тогда как размер максимально допустимых санкций для заемщиков не может превышать 20% годовых от суммы долга.
Из-за продолжающегося роста числа жалоб граждан на работу «черных кредиторов», Центробанку пришлось разработать специальные меры. В прошлом году в тестовом режиме им был осуществлен запуск программы, выявляющей нелегальных кредиторов в сети Yandex Data Factory и способствующей оперативному поиску «черных кредиторов» по их рекламе, размещенной в Сети. По словам близкого к ЦБ источника, тестирование было успешным, а на этот год ЦБ запланировал активное использование этой разработки.
Сегодня компаниям, которых еще нет в специальном реестре ЦБ, вообще запрещено заниматься выдачей ссуд. А нелегальная деятельность грозит штрафом на сумму до 500 тыс. рублей. Но, по признанию регулятора, в сфере потребительских займов высокий уровень активности незаконных кредиторов, а те, кто обращается к ним, почти со 100%-й гарантией превращаются в жертв мошенничеств. По этой причине ЦБ был разработан законопроект, который усиливает санкции для псевдоМФО. При однократном нарушении компанией закона сумма штрафа составит 500 тыс. рублей, при повторном - эта сумма может вырасти до 5 млн. Проект закона уже внесли в Госдуму.
Как считает заместитель директора СРО «Мир» Андрей Паранич, клиенты, которым не известны нюансы работы МФО, вряд ли смогут отличить законно работающую компанию от «черной». Часто происходит так, что, когда клиент, прийдя в первую попавшуюся МФО, чтобы получить «живые» деньги, не интересуется, а есть ли она в реестре ЦБ. К тому же мошенники с легкостью предъявят гражданам и фальшивку о том, что их компания включена в реестр. Финансово грамотный клиент перед тем, как пойти за микрозаймом, обязательно изучит сведения, размещенные на сайте ЦБ и условия, предлагаемые ему.
Как говорит главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, выбирая компанию, 57% заемщиков обращают внимание не на условия займа, а на скорость принятия решения по выдаче, имеет ли организация сайт и колл-центр, а также на рекомендации друзей. По словам эксперта, в детальном объяснении условий займа, важности ответственности за свои финансовые решения и соблюдении графика платежей сегодня нуждаются 60% клиентов.
По мнению генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, рост суммы административных штрафов поможет незаконным компаниям покинуть рынок. Сегодня нелегалы не напуганы штрафами. Кроме этого, исправлению ситуации может помочь и страх перед уголовной ответственностью. А реакция правоохранительных органов реагировать на сигналы Центробанка о деятельности «черных кредиторов» должна быть более оперативной. Обычно нелегалам не свойственно подолгу работать на одном месте, потом они попросту растворяются, часто перерождаясь во все новые и новые компании.
