Микрофинансовые организации, не включенные в реестр Центробанка, не смогут требовать долги с граждан. По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, уже началась подготовка соответствующего законопроекта, принятие которого состоится в этом году. По словам чиновника, законодательство имеет коллизию, которая должна быть устранена: выдача займов нелицензированными МФО запрещена, а запрет на взыскание средств — отсутствует. Из-за действий «черных кредиторов» граждает оказываются в долговой яме, привлекаются коллекторы, пользующиеся криминальными методами при выбивании денег. По мнению экспертов, новация обелит микрофинансовый рынок.
Нелегально работающие МФО выдает кредиты населению под очень высокие — 1000% годовых! - проценты, хотя по закону им вообще запрещена выдача займов. В итоге долги быстро копятся, а взыскивают их, как правило, так называемые "черные" коллекторы. Возможно, с 1 июля следующего года в России вступят в силу меры, которыми величина ставки по кредиту будет ограничена 1% в день, то есть 365% в годовом выражении. Но не включенными в реестр ЦБ МФО далеко не всегда соблюдаются действующие законы.
Незаконную деятельность нелегальных микрокредиторов ничто не регламентирует, никто не регулирует и не контролирует. Они предпочитают не соблюдать установленные законодательством ограничения по полной стоимости кредита (ПСК), они начисляют проценты, штрафы и пени по своему усмотрению. Причем, человек, взяв кредит в такой компании может не выдержать долговую нагрузку. Незаконное кредитование предусматривает административную ответственность в виде штрафа в размере 20–50 тыс. руб. (если это должностное лицо) и 200–500 тыс. руб. (если компания). Как подчеркнули в ЦБ, такой подход мешает эффективной борьбе с нелегальными МФО.
Поэтому, по словам представителя регулятора, Банк России не раз предлагал ужесточить ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность. А именно: повысить размеры административных штрафов, ввести кратность для повторных нарушений, а также ввести уголовную ответственность для должностных лиц в этих компаниях, если они неоднократно нарушили законодательство и продолжают нелегально предоставлять потребительские займы.
Например, по мнению регулятора, важно, чтобы нелегальные кредиторы не имели защиты в суде, то есть их право на судебное взыскание задолженности должно быть ограничено. К тому же, регулятор снова напомнил о том, что необходимо продолжать повышение финансовой грамотности россиян.
По словам генерального директора МФК «Городская сберкасса» Александра Мамонова, по своему объему рынок нелегального кредитования практически равен легальному, а это свыше 100 млрд рублей. Этот сегмент теневого бизнеса развивается, благодаря высокому спросу со стороны граждан: клиенты, чья кредитная история испорчена, которым отказал банк и законное МФО, как правило, идут в нелегальные МФО. И тут, по словам генерального директора финансового маркета «Юником.24» Юрия Кудрякова, опасность состоит в том, что эти теневые структуры не только загоняют людей в непосильные долги, но и пользуются незаконными методами, чтобы взыскать их. Часто доходит до откровенного криминала.
Как сказал Кудряков, в 95% случаев звонки от «черных взыскателей» должникам раздаются чаще, чем можно по закону. 70% нелегальных МФО делают активные звонки должникам на работу. В этом году частыми стали случаи, когда у должников отнимают недвижимость: договор займа был составлен таким образом, что невыплата долга оборачивалась переходом жилья к преступникам.
Внесение изменений в закон, регулирующий деятельность МФО, может обелить этот рынок. По мнению инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, это обезопасит граждан от черных взыскателей. Если взыскание нелегальных долгов запретят, работа коллекторов перестанет быть выгодной.
Компаниям, которые Центробанк не включил в реестр МФО, вообще запрещена выдача ссуд, но они продолжают делать это. В ЦБ признают, что в сфере потребительских займов очень активно работают незаконные кредиторы, в итоге люди, обратившиеся к ним, почти со 100%-й гарантией становятся их жертвами. Регулятором разработан законопроект, которым санкции для псевдомикрофинансистов усиливаются. В случае однократного нарушения компанией закона, сумма штрафа составит 300–500 тыс. руб., если был рецидив, сумма может увеличиться до 5 млн рублей. Уже состоялось внесение законопроекта в Госдуму. Кроме того, в комитете нижней палаты парламента по финансовому рынку разрабатывается законопроект о вводе уголовной ответственности для псевдомикрофинансистов, по сроку тюремного заключения сейчас продолжается активное обсуждение.
