На протяжении четвертого квартала микрофинансовым организациям (МФО) была свойственна небывало лояльное отношение к своим клиентам. Банки повышали ставки по кредитам, а МФО, наоборот придерживались политики их снижения.
В основном, причина такого неожиданного поворота в статистике состоит в том, что МФО хотели уложиться в максимальное значение полной стоимости кредита, по которой ЦБ намеревался ввести ограничения с 1 января. Но теперь, по мнению экспертов, так как ЦБ введет ограничения только с 1 июля, ставки по микрозаймам в первом полугодии снова начнут свой рост.
Причины понижения ставок микрофинансовыми организациями участниками рынка оцениваются по-разному. Как считает управляющий директор компании MoneyMan Александр Дунаев, снижение обеспечено тем, что активизировались онлайн-игроки. Согласно онлайн-модели бизнеса, издержки онлайн-кредиторов все же более низкие, так как процессы автоматизированы, офисы продаж отсутствуют, как, соответственно, и дополнительный персонал. Это способствует установлению более низкой, в отличие от традиционных МФО, ставку для заемщиков и, как правило, она ниже среднерыночной ставки в 1,5-2, а то и больше раз (ежедневно до 1%). Директор СРО НП "МиР" Андрей Паранич считает, что в 4-м квартале процент участников рынка онлайн-кредитования, которые входят только в эту СРО, вырос минимально на 10%, и в то же время рынок покинул один из крупных офлайн-игроков — "Кредитный союз" (работал под брендом "Деньги напрокат"), его удельный вес в расчете полной стоимости кредита был весьма ощутимым.
Свой вклад в уменьшение среднего значения ПСК смогли внести и так называемые традиционные МФО. Как говорят участники рынка, накануне регулятивного ограничения ПСК довольно много компаний приступили к снижению ставок до означенного уровня. По словам главного исполнительного директора компании "Домашние деньги" Андрея Бахвалова, после публикации в ноябре прошлого года Центробанком максимальных значений ПСК, некоторые игроки понижали свои ставки, чтобы не нарушить установленных планок.
Так или иначе, вряд ли такая тенденция будет сохранена. Паранич оченил, что в первом квартале маловероятно снижение ставок. По микрозаймам, имеющим обеспечение (меньше всего рисков по сравнению с PDL и потребительскими кредитами), рост ставок наблюдался уже в 4-м квартале. По словам главы компании "Городская сберкасса" Андрея Демченко, к примеру, мы были вынуждены пойти на повышение ставок вслед за увеличением стоимости фондирования не только от банков, но и от физических лиц – вместо прежнего уровня в 16-18% годовых до нового в 23-25%. А по словам источника на рынке микрокредитования, после введения регулятором моратория на ограничение максимальной полной стоимости кредита, некоторые МФО снова задумались о том, чтобы повысить ставки, поэтому уже начиная со следующего квартала произойдет среднерыночная стоимость займов вырастет.
