В 2016 году по всей стране отмечено сокращение доли безнадежных долгов заемщиков МФО более чем на 1/3 (до 16,6%) по сравнению с предшествовавшим годом. Самая плохая ситуация с обслуживанием займов сложилась в регионах Сибирского, Дальневосточного и Северо-Западного федеральных округов и связано это главным образом с высоким уровнем бедности и закредитованностью населения. Но, по прогнозам экспертов, положение может выправиться уже в этом году.
Как пояснили в МФО «Домашние деньги», ситуация с обслуживанием займов улучшилась в целом по стране за счет того, что сократилось отношение долга к зарплате. Но размер долга практически не изменился, произошел только едва заметный рост номинальной зарплаты.
По информации, которую предоставил Росстат, среднемесячная номинальная начисленная зарплата работников организаций за прошлый год выросла на 107,8%, иными словами, рост заработка граждан составил почти 8% — до 47,6 тыс. рублей. А средний размер микрозайма вырос на 7% и достиг 22,9 тыс. рублей, то есть гражданам удалось больше денег направить на то, чтобы погасить текущие долги.
По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, в большой степени соотношение среднего долга к доходам на душу населения отражается на уровне дефолтности. И самый высокий такой показатель демонстрирует Сибирский федеральный округ, где население имеет самые низкие доходы на фоне высокого уровня бедности.
Рядом с этим показателем стоит другой — 18,5% — это Дальневосточный округ. Третье место в рейтинге просроченных платежей по микрозаймам отдано Северо-Западному округу, в котором для 17,4% заемщиков обслуживание долгов стало проблемой.
По словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Бориса Батина, эти три региона находятся на верхних строчках ренкинга неплательщиков за период последних трех лет. Реже просрочка по займам допускается крымчанами, чеченцами и нижегородцами.
Людям, проживающим в указанных выше неблагополучных регионах, сложно копить деньги самостоятельно, и как только зарплату начинают задерживать, они, по словам Бахвалова, если нужно сделать какую-нибудь крупную покупку, идут в МФО, чтобы получить заем. Чаще всего ряды неплательщиков пополнялись заемщиками, состоящими в браке, но не имеющими детей. Неплательщиц из числа представительниц слабого пола оказалось на 0,1 п.п. больше, чем мужчин.
В 2016 году среди россиян повысилась популярность коротких кредитов на неотложные нужны. Их доля в структуре портфеля кредитов выросла на 3,4 п.п., составив 64,2%.
Как правило, если потребительский кредит от МФО небольшой, он продается коллекторам. Как сказала член совета директоров коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидэйшн» Елена Докучаева, в 2016 году в структуре реализуемых портфелей 60% было занято потребительскими займами, а 40% — займами до зарплаты (PDL, pay-day loan). В регионах на то, как распределяются продажи проблемных займов, в большей степени влияет не количество должников и общий процент безнадежных долгов, а то, как развита компания, как она ведет бизнес и урегулирует вопросы, связанные с просрочкой. Обычно долги на продажу выставляются более крупными компаниями.
По ожиданиям представителей микрофинансовых организаций, в этом году продолжатся улучшение платежной дисциплины заемщиков и снижение уровня безнадежных долгов. Как считает Борис Батин (MoneyMan), так как в целом в стране улучшится экономическая ситуация, возобновится рост реальных располагаемых доходов, а также финансовые организации будут развивать и внедрять новые технологии и модели оценки заемщиков.
По словам Бахвалова, на более развитых микрофинансировых рынках в ЦФО, СЗФО и ПФО уровень безнадежных долгов не покажет значительного снижения. Но там, где этот рынок развит в еще меньшей степени, — в ДВФО и СФО — стоит ожидать, что дефолтность снизится в среднем на 3–4 п.п.
Как прогнозирует Минфин, отечественный ВВП по итогам этого года вырастет на 1,5–2% вместо ранее ожидаемых 0,6%.
