Возможно, вскоре МСБ станет доступно получение беспрецедентно дешевых кредитов по ставке, равной ключевой ставке ЦБ, сейчас составляющей 7,75%, а, может, и ниже. Как указано в проекте приказа Минэкономразвития, это потребует от компаний обращения в государственные МФО. В свою очередь, государственным МФО для льготного кредитования бизнеса будет выделена до 2024 года рекордная сумма - 21 млрд рублей. По мнению экспертов и участников рынка, государственные микрокредиторы станут серьезными конкурентами для банков, дающих займы для МСП по ставке как минимум 8,5%.
В свою очередь, власти гарантируют, что фискальная нагрузка инвестпроектов широкому кругу предпринимателей не изменится.
Например, бизнесмены, проживающих в моногородах, смогут воспользоваться ставкой по займу в размере не более 50% ключевой ЦБ, которая будет действовать на момент заключения договора. Сейчас ее уровень определен в 7,75%. Получается, что предприниматели из моногородов получат кредит под максимум 3,8%.
Не будет выше ключевой ставки и процент по займу для тех, кто берет его, чтобы реализовать важные для страны проекты. В документе указаны «приоритетные» категории: резиденты территорий опережающего развития (ТОР), особых экономических зон (ОЭЗ)и технопарков. В той же категории относятся предприятия ориентированные на экспорт, туристический и с/х бизнесы, наряду с женщинами-предпринимателями и бизнесменами старше 45 лет.
Но все они должны располагать залоговым обеспечением. В случае его отсутствия, проценты по кредиту повысятся. Они будут равны ключевой ставке для МСП моногородов, а пож реализацию «приоритетных проектов» выдача займов будет осуществляться под ставку ЦБ, помноженную на коэффициент 1,3 (тогда как действующая ставка - это 10,075%).
Для большей наглядности можно сравнить: в прошлогоднем декабре средняя ставка банков на кредиты для МСП на срок 1-3 года составляла 11,06%. Сейчас размер льготной банковской ставки по кредитам для МСП составляет 8,5%. Но воспользоваться ей может ограниченный круг отраслей.
По словам президента «Опоры России» Александра Калинина, государственным МФО можно вступать в конкуренцию с банками за заемщиков, ввиду, во-первых, довольно низкого процента по таким кредитам, а во-вторых, упрощенной процедуры получения микрокредита - это делается в день обращения. Причем размер займа может составить 5 млн рублей на срок до 3-х лет - а это очень хорошие условия.
Сегодня в России отлажена работа 169 государственных МФО в 77 регионах, и они получают займы по средней ставке по микрозаймам — 10%.
По мнению партнера консалтингового направления компании «Вальтер Констракшн» Анастасии Владимировой, условия кредитования в государственных МФО смогут ощутимо поддержать МСП. Процесс постепенного формирования института МФО с госучастием со временем поможет развить, в первую очередь, социально-ориентированное предпринимательство, а также бизнес, связанный с высокими рисками на первых этапах работы.
Как уточнили в Минэкономразвития, в период с 2019 по 2024 гг. государственные микрокредиторы будут, по плану, докапитализированы на сумму свыше 21 млрд рублей, что является рекордом. В 2010/15 гг. казна выделяла МФО ежегодно в среднем по 2 млрд рублей. Но в кризис 2016-го года они получили всего 700 млн рублей. В прошлом году МФО было выдано из бюджета 860 млн рублей из-за общего сокращения реализуемой правительством программы поддержки предпринимательства.
В текущем году предусмотрена докапитализация 41 МФО и создание пяти новых (в Костромской, Амурской областях, Еврейской автономной области, а также в Ненецком АО и Приморье). Всего в 46 субъектах регионов МФО будет выдано средств на 5,6 млрд рублей. Распределение лимита средств будет осуществляется по тем субъектам, которые пройдут спецотбор, также будет учтен уровень софинансирования, количество предпринимателей на территории, коэффициенты миграционного прироста, эффективность работы и капитализация МФО.
Стимулирование кредитования МСП соответствует общему тренду правительства, цель которого - поддерживать и развивать бизнес. Так, к примеру, для предпринимателей запланирована отмена некоторых, уже устаревших обязательных требований. Уже завершена разработка и мер поддержки при выходе компаний на экспорт. В перспективе МСП должны стать основой экономики, которой нужна помощь в уходе от сырьевой зависимости.
