Мошенниками, наживающимися на оформлении кредитов на третьих лиц, придумана новая схема обхода всех предполагаемых законодательных изменений, принятие которых намечено на этот год. К примеру, самозапрет на кредиты и блокировка счетов, вызывающих подозрение. Как правило, аферисты хотят нанести удар по банкам, но и банковские клиенты невольно могут принят участие в этой схеме.
Клиент банка принимает звонок от «сотрудника», поздравляющего его с тем, что ему одобрили займ. В то же время человеку приходит SMS-сообщение, содержащее код, чтобы он мог оформить заявку на кредит наличными. А следом еще одно — чтобы подтвердить телефон. Лже-сотрудник предлагает озвучить коды, чтобы сформировать заявку.
Многие компании на своих сайтах размещают форму онлайн-анкеты, которая и становится кредитной заявкой, которая заполняется злоумышленниками на дропа, но указывается ими телефон жертвы. Деньги приходят на счет дропа, и по цепочке постепенно переводятся, так, что в итоге их получает главный бенефициар этой схемы, то есть мошенник.
По словам координатора платформы «Мошеловка» Евгении Лазаревой, злоумышленники очень внимательно отслеживают повестку, подстраиваясь под нее. А онлайн-анкета на сайтах финансовых компаний является слабым местом. И ведь как все просто: жертву даже убеждать не нужно — просто вам одобрили кредит, подтвердите. И граждане верят, ведь SMS поступает от банка.
По словам представителя пресс-службы ЦБ, от внимания регулятора не ушел тот факт, что ориентируясь на актуальную повестку, мошенники очень быстро изменяют свои сценарии хищения денежных средств.
По словам адвоката КА «Юков и Партнеры» Светланы Тарнопольской, когда реализуется такая мошенническая схема, то скорее всего крайним в итоге будет не посредник, будь он мошенником или третьим лицом, используемым мошенниками втемную, и не владелец мобильного телефона, а банк, который выдал кредит. И каждому участнику мошеннической схемы придется доказывать свою правоту и непричастность к афере.
В ВТБ применяется многофакторная система идентификации и аутентификации, в том числе проверка через «Госуслуги» и бюро кредитных историй. И если клиентом не заполнялась кредитная заявка, но ему пришло СМС о том, что кредит оформлен, нужно внимательно прочитать код из СМС — для какой конкретно операции он отправлен и подтверждает ли это переданную вам информацию. Если появилось хоть малейшее сомнение, лучше позвонить в банк и уточнить.
По мнению юриста Светланы Тарнопольской, вполне вероятно, что с учетом новой схемы, банки озаботятся вводом дополнительных критериев идентификации заемщика, чтобы избежать проблем такого рода. Понятно, что сегодня банки стараются защитить своих клиентов от финансовых мошенничеств, но и клиентам стоит оставаться бдительными и при появлении любых вопросов или в непонятных ситуациях, связанных с кредитами, звонить в банк.
