Центробанк пошел на смягчение подхода к поискам среди банковских клиентов заемщиков, которые могут быть с ними связаны. Так, например, из числа компаний, которые можно было считать связанными с банком и оказывать давление на его новый норматив, исключены наряду со стратегическими предприятиями и государственные компании. Если банки начинают игнорировать методику регулятора, то в результате это может привести к применению к ним мер надзорного характера. Однако, по мнению финансистов, новая версия подхода Центробанка снимает только определенную часть вопросов у них.
Центробанк, готовя почву для введения с будущего года нового норматива Н25, который используется при расчете максимальных рисков на связанных с банком лиц, решил пойти навстречу банкирам. К этому выводу можно прийти, если ознакомиться с новым проектом указания "О признаках возможной связанности лиц с кредитной организацией", который был представлен вниманию банкиров в начале октября. Со стороны ЦБ есть подтверждение внесения ряда изменений в проект. По сообщению пресс-службы ЦБ, доработка этого документа была совершена на основе итогов анализа высказанных банками предложений, и в настоящее время документ находится в высокой стадии готовности и начнет действовать с 1 января 2015 года
Новый документ содержит несколько изменений, отличных от предыдущей, сделанной в августе - версии. Первое: признаком, который свидетельствует о том, что банк имеет возможности управлять деятельностью клиентов, теперь является факт присутствия аффилированных лиц банка в его правлении или совете директоров компании-клиента, и вместе с тем наличие между ними экономической связи, каковой в частности, можно считать финансовую поддержку со стороны банка. Если посмотреть в предыдущую версию, при выполнении хотя бы одного из этих условий уже можно было говорить о связанности с финансовой организацией. Кроме этого, изменения коснулись и самого подхода к оценке финансовой поддержки. Так, например, ЦБ собирается относить к ней не все кредиты, которые компания получила от банка или его акционеров, а только "нерыночные", процентная ставка по которым существенно ниже стоимости их фондирования. Примечательно, что если банк замечен в оказании такого рода поддержки или проведении операций с имуществом, принадлежащим компании, то он несет повышенные риски в тех случаях, если объем этих операций выше не 25% (как в прежней версии), а 30% активов, принадлежащих компании и 10 млн рублей единовременных выплат (абсолютное выражение).
Вместе с тем, Центробанком расширен список операций, подтверждающих наличие тесной экономической связи между компанией и банком. Этот список пополнили сделки с однодневными фирмами, которые не занимаются реальной деятельностью. Вдобавок, ЦБ принял решение о выводе из-под подозрения предприятий стратегического назначения, организаций, относящихся к оборонно-промышленному комплексу, выполняющих государственный заказ, предприятий и корпораций, которыми управляют государство и муниципалитеты.
Мнения экспертов о новом документе нельзя назвать однозначным. Так, вице-президент ФБК Алексей Терехов считает важным появление поправки об одновременном наличии доступа к управлению компанией и связи с ней экономического характера. По его словам, рынок полон примеров, когда чисто формальное присутствие в составе совета директоров не дает банковским акционерам прав оказывать на неё влияние и не может быть свидетельством наличия между ними финансовых отношений. В то же время, как считает другой собеседник, для работающих прозрачно банков документ опасен ростом расходов, которые пойдут на смену процедуры оценки рисков для поиска связей с клиентами, способными вызвать не только повышенное внимание, но и, в итоге, негативное отношение со стороны регулятора. Обновленный вариант указания не столь мягок. Он в принципе мало кого может устроить и, по сути, работа финансово-промышленных холдингов из-за него становится невозможной.
