Банки должны организовать более тщательное отслеживание трансграничных переводов наличных без открытия счета. В письме ЦБ указано, что массовые переводы наличных, отправляемые из точек рядом с рынками, могут финансировать серый импорт. ЦБ настаивает на усилении контроля. В свою очередь, по утверждениям экспертов, помочь банкам в этом вопросе могут системы денежных переводов, которые способны выявлять переводы, содержащие признаки системных в разных финорганизациях.
15 января Банком России было опубликовано письмо, содержащее настоятельные рекомендации кредитным организациям в отделениях, расположенных рядом с рынками, по выявлению ими серийных отправителей транзитных переводов. Как показали итоги проверок ряда банков, в них «массовые отправители» (отправляющие средства больше 1-го раза в день) неоднократно проводили транзитные операции - они переводили наличные средства (счет при этом не открывался) в отделениях на рынках или рядом с ними. Суммы переводимых средств выше обычных, их получатели разнятся, но проживают в одном населенном пункте. Как отметил ЦБ, такие переводы ставят своей целью оплатить по договору серый импорт. Проще говоря, предприниматели поставляют товары и перепродают их, не вставая на учет в ИФНС и не платя налоги.
По мнению ЦБ, если такие переводы проводят кредитные организации, то можно прийти к выводу о том, что в них не должным образом организован и осуществляется внутренний контроль. Поэтому регулятор обратился к банкам с настоятельной рекомендацией о корректировке процедур, связанных с «противолегализационным» контролем за переводами денежных средств, содержащими указанные выше признаки.
Как говорят участники рынка, в первую очередь интерес ЦБ проявляет к переводам торговцами из Китая и Средней Азии, реализующим в России товары на рынках и не использующими при этом кассовую технику, а потом отправляющих средства обратно. Как раз розничная теневая торговля - и является основным каналом теневого обращения наличности. По словам директораа департамента финмониторинга и валютного контроля Банка России Юрия Полупанова, наиболее ярко эта проблема обозначилась на крупнейших столичных рынках: люблинском ТЦ «Москва», юго-восточном ТК «Садовод» и «Фудсити» (на Калужском шоссе в Новой Москве). Предварительные расчеты показали, что там ежемесячно находится в обращении порядка 600 млрд руб. На счета банков ничего не зачисляется, причем там 90% торговых операторов представлены китайскими производителями и торговцами.
Как считает директор сервиса «Золотая корона — Денежные переводы» Иван Ситнов, письмо ЦБ - это отголосок недавно проведенной проверки компании «Юнистрим». Но, по словам представителя банка - оператора одноименной системы денежных переводов, цель проверки - информационная безопасность. Как сказал председатель правления «Юнистрима» Кирилл Пальчун, проводилась проверка киберподразделением ЦБ - ФинЦЕРТ, и связана она с после недавними инцидентами с кибератаками на банк.
Эксперты не имеют единого мнения о последствиях письма ЦБ для банков. Как сказал сопредседатель комитета по ПОД/ФТ АРБ Алексей Тимошкин, письмо можно рассматривать в качестве напоминания рынку, ведь добросовестными игроками такие переводы отслеживаются. По словам Ивана Ситнова, конечно, системы переводов выявляют подобные схемы посредством анализа операций. Но системе видны только те операции, которые прошли через нее, а банки должны выявлять ситуации, когда одним клиентом через его отделения отправляется перевод сразу по нескольким системам (дробление крупной суммы). По словам Кирилла Пальчуна, перед тем, как провести перевод, операцию проверяют при помощи внутренних систем контроля банка, где агрегируется информация, передаваемая разными системами денежных переводов. В свою очередь, системами переводов могут выявляться ситуации отправки клиентом крупных сумм через разные банки, а у кредитной организации такой возможности нет.
