Центробанком была введена в «Югру» временная администрация с наложением моратория на удовлетворение требований кредиторов из-за его неустойчивого финансового положения. О чем и было сообщено регулятором 10 июля, в понедельник на его сайте. Этот случай может войти в новейшую историю развития отечественной банковского сектора как крупнейший страховой случай. По состоянию на 1 июня «Югрой» было привлечено 181,3 млрд руб. средств граждан.
Советом директоров банка было вынесено одобрение о прекращении обязательств в отношении трех субординированных кредитов компании Алексея Хотина в объеме $300,5 млн.
Взлет банка отличался стремительностью: еще в 2012 г. банк находился на 272-й позиции по величине активов, но по прошествии всего лишь трех лет оказался уже в топ-35. На протяжении этих лет банк находился во владении 12-ти физических лиц, но по словам участников рынка, все это время де-факто банк контролировали московские девелоперы, владельцы «Горбушкина двора» Юрия и Алексей Хотины. ЦБ не раз обращался к банку с требованием о приведении банк структуры акционеров в должное соответствие и раскрытии реальных собственников, но это было сделано только в январе прошлого года, что связано с появлением среди владельцев «Югры» Алексея Хотина. В настоящее время он считается мажоритарным акционером банка с 52,42% акций банка через компанию Radamant Financial AG (Швейцария).
В июне стало известно об изменении банком структуры владения с вхождением в капитал российского АО «Прямые инвестиции» (основной владелец - Хотин).
В мае ЦБ вынес «Югре» предписание о необходимости досоздания резервов в объеме более чем 40 млрд руб.
За какое-то время до того, как ЦБ ввел в «Югре» мораторий, в банке началась внеплановая проверка – представители регулятора начали работу в банке с мая, после того как банк столкнулся со сбоем, затруднившим его работу с клиентами. Сотрудники ЦБ собирались осуществить проверку того, насколько полно и своевременно банк исполняет обязательства перед клиентами во время нештатной ситуации, а также - депозитных операций и операций с другими привлеченными средствами физлиц и информационных технологий банка. Но потом регулятор решил проверить кредитный портфель банка. По словам председателя правления банка «Югра» Дмитрия Шиляева, ЦБ проводит в банке проверку, но работа его сотрудников имеет отношение сугубо к анализу текущей деятельности кредитной организации после того, как в ней 25 апреля т. г. произошел технический сбой.
Сбой банк объяснил нарушениями, случившимися в системе внешнего энергоснабжения и повлиявшими на работу оборудования, которое является частью программно-аппаратного комплекса информсистем. Вкладчики банка жаловались на затруднения с возвратом средств. Во отделениях банка получение денег было недоступно. Это продолжалось до 27 апреля, но потом банк постепенно наладил работу. По мнению методолога RAEX Юрия Беликова, банк столкнулся с проблемами в части ликвидности.
В банке было ограничено привлечение средств граждан, которые выступали для банка в качестве основного источника пассивов. ЦБ обратил внимание на обход банком этого ограничения. Так, например, регулятор обратил внимание на привлечение банком средств от миноритарных акционеров, а крупным вкладчикам выдавались акции банка.
В апреле т.г. ЦБ наложил для банка ограничение на возможность привлечения депозитов от акционеров, чья доля была меньше 0,01%. За 4-й квартал прошлого года поизошел рост числа участников в капитале банка с 99 до 124, а по прошествии еще трех месяцев их насчитывалось уже 132, несмотря на то, что с начала 2013 г. их число в банке не изменялось (98/99).
Еще 15 мая, по словам сотрудника одного отделений из банка, получение акций банка при размещении вклада вполне реально, что сопровождается подписанием договора купли-продажи, но в действительности ценные бумаги служат своего рода подарком. Их получение было возможно при обращении в отделение: и никто не сказал об отмене этого. На на другой день сотрудник того же отделения банка рассказал, что такая акция в банке не проводится и не проводилась, а обо всех предложениях по депозитам можно узнать, посетив сайт банка. В другом отделении «Югры» также рассказали, что если клиент открывает VIP-вклад, то в подарок к нему он получит акции.
По словам Беликова, с октября прошлого года в «Югре» наблюдались несущественные (18 тыс. - 753 тыс. руб.) обороты по счетам учета уставного капитала при том, что его величина оставалась прежней (12,97 млрд руб.): фактически пакеты акций деконсолидировались, правда, масштаб был небольшой. В то же время происходило увеличение числа акционеров, которые не имели никакого контроля над банком из-за нематериального характера их пакетов акций. Такого рода сделки не могли принести никакой экономической выгоды для компании, торговли акциями которой на бирже не ведется, но они могут стать способом обойти ограничения на привлечение средств граждан, действующие в отношении этого банка.
По словам президента «Югры» Алексея Нефедова, долю новых миноритарных акционеров нельзя назвать значительной, она не выше 1%, но по причинам их появления в капитале объяснения отсутствуют. В целом акционеры не должны согласовывать эти операции с банком.
Стоит отметить, что по такому показателю, как величина активов, банк «Югра» входил в топ-30 и в топ-20 (размер привлеченных от населения средств).
