Если проанализировать информацию о клиенте, имеющуюся в социальных сетях, то можно получить более четкое представление о том, как себя может повести потенциальный заемщик. Но какие правила требуют неукоснительного соблюдения для увеличения вероятности получить кредит?
В странах Запада уже в течение нескольких лет многими компаниями сегодня активно используются сведения из соцсетей в тех случаях, когда нужно оценить кредитоспособность клиента. К примеру, стартап Lenddo (база в Гонконге) выдавая кредиты, с 2011 года стал руководствоваться в том числе и анализом профиля заемщика в какой-нибудь или сразу нескольких соцсетях. В 2012 году компания Kreditech (Германия) приступила к выдаче небольших займов, на основе данных из соцсетей пользователя и после проведения анализа сделанных им на сайтах еBay и Amazon покупок.
По словам генерального директора Lenddo Марка Маккензи, анализируя данные, мы пользуемся свыше 12 тыс. переменных составляющих: это данные, присутствующие в соцсетях, электронной почте, мобильных приложениях. И по ним для каждого пользователя мы определяем кредитный рейтинг.
Подавляющее большинство отечественных банков пока не пользуются данными соцсетей при вынесении решения по выдаче кредитов. Впрочем, в некоторых банках эта информация - дополнительный источник данных по конкретному заемщику. Допустим, в ТКС Банке анализируются данные из профиля в соцсети в тех случаях, когда клиент сам указал эти контакты в кредитной заявке. Но это только одна из множества элементов скоринга.
Об эффективности такого подхода при оценке заемщиков задумались в банках «Хоум Кредит» и «Уралсиб». Сейчас запущен тестовый режим сведений из социальных сетей для оценки заемщика в сервисе онлайн-кредитоования Fingooroo, в результате чего граждане могут занимать друг у друга деньги в небольших суммах на короткий срок.
По словам генерального директора аналитического агентства «Скориста» Ивана Третьякова, анализ профилей в аетях Facebook или «ВКонтакте» востребован банками, когда остальные методы анализа не дали никакого результата. Создание этого стартапа пришлось на 2013 год, и сегодня он оценивает заемщиков при кредитовании на небольшие суммы, в том числе и при помощи соцсетей.
По словам директора по кредитованию МСБ и розничных клиентов Промсвязьбанка Евгения Курасова, пока заемщиков оценивают таким образом прежде всего при выдаче небольших срочных кредитов — когда это требует быстрого принятия решения по заявке.
По словам Максима Алексеева, генерального директора компании Scorr (стартап, пытающийся дать оценку кредитным рискам заемщиков по профилю в соцсетях), их сервис будет востребован банками при работе с заемщиками, представляющими средний класс. И наверняка банкам будут нужны открытые данные для вычисления нерадивых заемщиков.
Каким должно быть поведение соцсетях для повышения шансов на одобрение заявки на кредит?
- Если у вас пока нет регистрации ни в какой из социальных сетей, выберите одну из них и создайте профиль. По словам операционного директора сервиса онлайн-займов Fingooroo Анастасии Мухачевой, главный параметр, по которому вычисляются мошенники, — сколько лет их профиль присутствует в соцсети. Чем больше лет вышей странице, тем лучше. Если при одобрении заявки на кредит нужно указать ссылку на страницу в соцсети, злоумышленник тут же создаст ее.
- Не стоит публиковать ложные сведения. Данные из соцсетей анализируются после того, как изучена информация из традиционных источников, например, из БКИ. «И возникает больше доверия человеку, когда в анкете он указал наличие у него детей, семейного положения. То же относится к сведениям о месте учёбы, работы, электронной почте. Банк должен понимать, что клиент не ставит целью обмануть его.
- Не стоит добавлять в друзья незнакомцев и ставить всем подряд «лайки». Данные из соцсетей помогут выяснить, не связан ли заемщик с мошенниками. Если личность какого-то мошенника уже присутствует на страничке потенциального заемщика хотя бы в виде проставленного «лайка» или комментария, это вызовет подозрения в связи этих людей. Интересно банку и то, с какой интенсивностью осуществляются взаимные репосты. Чем очевиднее связь, тем выше важность дополнительной проверки клиента.
- Будьте немногословны. По наблюдениям специалистов аналитического агентства «Скориста», как правило, посты потенциальных неплательщиков более длинные, а добросовестных — наоборот, короткие. По словам управляющей агентства «Скориста» Марии Вейхман, пространные публикации, превышающие 350 слов, свидетельствуют о том, что человек не может сказать о своем состоянии коротко. Это можно рассматривать как неспособность к концентрации и отсутствие дисциплины.
- Не стоит делиться своими проблемами. Банки тоже предпочитают работать с людьми, настроенными на позитив. В «Скористе» чтобы оценить идеального заемщика используют «положительную модель», основу которой составляет анализ постов заемщиков. Честные клиенты чаще пользуются одними словами, а неплательщики — другими. Допустим, когда человек слишком часто обращается к себе, это расценивается аналитиками как отклонение от положительной модели.
