В скором времени МФО будут работать, соблюдая жесткие ограничения. Для саморегулируемых организаций (СРО) со стороны МФО уже подготовлены и представлены для согласования в ЦБ стандарты по рискам и защите прав клиентов, и после того, как их утвердит регулятор, они станут носить обязательный для исполнения характер. Как оценили эксперты, указанные в них нормы выполнит максимум 50% игроков.
Накануне комитет по стандартам Банка России завершил рассмотрение базовых стандартов МФО, запланированных к внедрению в 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финрынка». После того, как ЦБ окончательно их утвердит, эти стандарты станут обязательными к их исполнению всеми участниками рынка. Всего будет три стандарта: один направлен на защиту прав и интересов клиентов МФО, второй относится к управлению рисками, третий - к совершению операций на финрынке.
Для МФО наиболее критичен стандарт управления рисками. В соответствии с ним, им придется озаботиться внедрением системы управления рисками, их контролем и оценкой. Компании, чей кредитный портфель составляет от 1 млрд руб., а также МФК, имеющих капитал от 70 млн руб. рекомендовано создание самостоятельных структурных подразделений по управлению рисками. По словам управляющего директора «Е займа» Лиги Трупа, сейчас системное управление рисками осуществляется только крупными игроками, тогда как небольшие часто используют визуальную оценку клиента. Как сказал генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов, эти компании будут вынуждены инвестировать в управление рисками, причем суммы будут для них весомыми — от 3 млн до 5 млн руб. Введение стандарта отсеет самые слабые компании. По мнению главного исполнительного директора МФО «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, вероятно из порядка 2,5 тыс. МФО примерно 1,5 тыс. выкажут свое несоответствие стандарту.
Но сужение рынка вряд ли существенно отразится на доступности займов. Глобально значим только стандарт защиты клиентов. Рынок МФО по количеству претензий и жалоб, направляемых гражданами в ЦБ, уступает только рынку страхования. По сведениям ЦБ, в прошлом году на действия МФО было принято порядка 13 тыс. жалоб. А как раз за утверждение этого стандарта ратует ЦБ в первую очередь. По словам представителя пресс-службы Банка России, по ожиданиям, утверждение первого базового стандарта (по защите прав и интересов клиентов) в сфере МФО состоится в самом скором времени.
Этим стандартом на МФО налагается ряд существенных ограничений. Так, например, МФО будет запрещена выдача в одни руки более 10-ти займов на короткий, не более 30 календарных дней срок в течение 1-го года. Пролонгировать эти займы можно будет не более 7-ми раз (исключая пролонгацию на срок не более 2-х дней). Предусмотрено ужесточение этих требований. Как указано в стандарте, с 1 января 2019 года заемщику будет недоступно получение в одной МФО свыше 9-ти займов в течение года и пролонгация их более 5-ти раз. Чтобы проконтролировать качество обслуживания клиентов, предусмотрено введение обязанности по фиксированию и хранению записей переговоров с клиентами не менее полугода. Жалобы должны быть рассмотрены в течение 15-ти рабочих дней, не дольше.
Сейчас принципиальные ограничения для МФО сводятся к полной стоимости кредита, максимальной сумме долга — если учесть проценты и штрафы, она не может быть выше 3-кратного размера первоначальной суммы займа. Требования стандарта отличаются повышенной жесткостью. Но, по мнению участников рынка, они оправданны. По мнению Бахвалова, ограничения по выдаче займов в одни руки и их пролонгации являются мерами необходимыми, благодаря им сократится число случаев, когда у гражданина возникает долговая перегрузка и он не может расплатиться. Необходимо и регламентировать работу с жалобами. По словам заместителя директора СРО МФО МиР Андрея Паранича, случается, что клиент запрашивает у МФО какие-то сведения, не получает их. В стандарте четко прописаны сроки ответов, обязательный характер предоставления копий документов.
Члены СРО будут обязаны исполнять базовые стандарты. СРО не запрещается применение в отношении своих членов мер ответственности в случаях, когда они не соблюдают базовые стандарты. В случае неисполнения МФО получит предписание о том, чтобы нарушения были устранены. Также предусмотрены штрафы, исключение из СРО. Вне СРО возможна работа МФО, но не более 90 дней, потом она может быть исключена из реестра ЦБ — по факту её работа будет запрещена.
