Ассоциация «Россия», пытающаяся придать ускорение решению проблемы черного списка отказников, теперь направили письмо в ЦБ, в котором рассказали о своих идеях. Чтобы клиенты могли выйти из неприятной ситуации, они предложили идею введения испытательного срока для тех, кто нарушит закон впервые, а также срока давности, по истечении которого клиентов-отказников будут автоматически исключать из списка. Кроме того, по мнению участников рынка, возможно, его будут дополнять данные о банках, из-за которых клиент был занесен в него, чтобы остальные могли уточнить информацию. Представленные предложения будут изучены Росфинмониторингом и ЦБ.
Ассоциация приняла решение об обнародовании своей переписки с ЦБ, посвященной тому, как банки работают с так называемыми черными списками отказников. Как оценили в ассоциации, количество лиц, оказавшихся в списке случайно, не превышает 5% (в некоторых банках - 10%), но вот попавших к него буквально ни за что (ввиду отсутствия подтверждения подозрений в том, что они нарушили антиотмывочный закон 115-ФЗ) — от 30% и выше. Остальным было отказано совершенно заслуженно.
Рассылка банкам черного списка отказников Центробанком осуществляется с июня. Состоит он из клиентов, которых банки отказались обслуживать или проводить операции в связи с подозрениями в нарушении антиотмывочного закона. С такими компаниями и физлицами банки предпочитают не работать. Как указано в данных ассоциации «Россия», в настоящее время в список занесено 200 тыс. компаний, 120 тыс. ИП и 200 тыс. физлиц.
ЦБ и Росфинмониторинг осуществили разработку реабилитационного механизма, но только для честных участников, которых наблюдается меньшинство. На минувшей неделе проекту закона было дано добро после второго чтения в Госдуме. Но большинству участников списков, даже если оступились всего однажды, пока шанс на исключение не дали. По словам президента ассоциаации “Опора России” Александра Калинина, мы знаем случаи, когда представителей малого бизнеса заносили в черный список по их же ошибке, часто она была допущена из-за того, что они не знали законы или недопонимали последствия. И, по нашему мнению, крайне важно дать шанс на исправление и им.
Именно о них и думало банковское сообщество, направляя предложения. В первую очередь предложения узаконивают введение испытательного срока (к примеру, квартала) для тех, кому было отказано в открытии счета, чтобы новый банк изучил клиента и вынес о нем свое мнение. Дополнительно банкиры выступают за информирование Росфинмониторинга о приеме на обслуживание клиентов, бывших в списке, но с регулярными отчетами по ним, в которых будет оценка и предложение или об исключении клиента из списка, или о подтверждении рисков. Кроме этого, ассоциация выступает за установку сроков давности (например, 3-годичных), по истечении которых клиента автоматически исключат из списка. Как сказал исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков (АРБ) Юрий Кормош, такие же предложения они направили в ЦБ. Случалось, банки работали с вполне честными клиентами, которые в тяжелое для себя время связались с подозрительными контрагентами, потом была проведена трансакция и они оказались в черном списке. Мы уверены, что необходимо сместить вектор и быть более внимательными именно к трансакциям.
В целом банкиры выражают поддержку идее рассылки черных списков отказников, но считают, что они недостаточно информативны. По мнению 96% опрошенных «Россией» банков считают, что список «полезный инструмент». По мнению 51% респондентов, содержащаяся в нем информация неполна. Банкиры хотели бы видеть в черном списке как можно больше детальной информации - вид операции, причины отказа и каким именно банком было отказано в ее проведении. Как указано в письме, это важно, чтобы в дальнейшем можно было направить в отказавший банк запрос о подробностях, ведь с таким подходом принимаемые решения будут более взвешенными. Но юристы против того, чтобы список был расширен. По мнению главы коллегии адвокатов “Старинский, Корчаго и партнеры” Евгения Корчаго, если название отказавшего банка раскрыть, вполне возможно, он, отвечая на запросы, начнет трансляцию своего мнения рынку. При недобросовестном поведении банка такое расширение информации может привести к еще большему ухудшению положения клиентов-отказников.
ЦБ пообещал, что изучит все, что предлагает банковское сообщество. В зарубежной практике есть примеры реабилитации для клиентов-нарушителей антиотмывочного законодательства. К примеру, тот же испытательный срок, когда провинившуюся компанию ставят на особый контроль. Принципиально Росфинмониторинг не против такого подхода.
