Новация заключает в себе своеобразный тандем двух решений: идентификация клиента оператором сотовой связи и реализация интерфейса банка в мессенджере. В итоге перед банком открывается перспектива получения новых «легких» клиентов. Но у банкиров пока нет уверенности в том, что решение постепенно трансформируется в массовое из-за ограниченного функционала предложенного продукта.
Запуск пилотного проекта по открытию виртуальных банковских карт через мессенджеры входит в планы МТС-банка. По словам представителя одного из финтех-сообществ, партнером МТС-банка выступит платформа LikeBank, в итоге у банка появятся новые клиенты из числа абонентов МТС (95% банка владеет мобильный оператор). Информацию о сотрудничестве подтверждает и опубликованная на сайте МТС-банка соответствующая оферта.
МТС и МТС-банк пока не комментируют тему. От основателя проекта LikeBank Эллиота Гойхмана поступило подтверждение запуска сервиса. По его словам, выпускаться будут не карты LikeBank, а карты МТС-банка. Эта платформа "притащит" ему клиентов из МТС с помощью одного клика. Не нужны ни СНИЛС, ни селфи с паспортом.
Платформа предлагает пользоваться не банковским приложением, а несколькими мессенджерами - Viber, Telegram, Messenger от Facebook или Line. Карта выпускается через отправку в чат номера телефона и ввода подтверждающего кода, приходящего в СМС-сообщении. Клиент идентифицируется сотовым оператором — по номеру телефона направляя в банк сведения о его владельце, включая ФИО и паспортные данные.
Так как таким образом возможно прохождение только упрощенной идентификации, то у виртуальной карты есть ряд законодательных ограничений. Сумма максимального остатка по ней не может быть выше 60 тыс. руб., ограничение по общей сумме операций — до 200 тыс. руб. ежемесячно. Установлены ограничения и по снятию наличных в банкоматах: 5 тыс. руб./день и 40 тыс. руб./мес. Пополнение карты возможно посредством перевода средств из другого банка (с уплатой комиссии), либо «стягивание» средств через интерфейс чат-бота с другой карты (комиссии отсутствуют). Карту можно использовать для онлайн-покупок или добавить в кошельки (например, Google Pay и Apple Pay) - чтобы оплачивать бесконтактным способом.
Есть мнение, что банк, запуская аналогичные решения, надеется на привлечение порядка 4 млн «легких» клиентов за 3-годичный срок. Так как этот случай не является рыночным, то разговоры про прибыль МТС неуместны. Но в перспективе теоретически оператор мог бы зарабатывать на других банках - предлагая услугу упрощенной идентификации. LikeBank гарантируется получение лицензионных отчислений.
Сотрудничество сотовых операторов с банками - это, прежде всего, создание собственной банковской карты («МегаФон», «Вымпелком»). В банковском обслуживании через мессенджеры первопроходец - проект Talkbank, но доставку карты обеспечивает курьер. Новшество заключается в том, что эти две идеи теперь объединены. Как сказал вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов, операторы связи относятся к таким сервисам как к возможности, способствующей повышению уровня лояльности клиентов, банки — как к простому и понятному пути к клиенту, которого он таргетирует по географии, по тратам на мобильную связь, интенсивности его передвижений и т. п., для клиентов — это быстрый и простой шаг к началу использования новых финансовых сервисов.
Но, по словам директора департамента электронного бизнеса МКБ Алексея Курзякова, из-за больших ограничений, наложенных регулятором на финансовые операции клиентов с упрощенной идентификацией, виртуальные карты постепенно становятся частью прошлого. По мнению представителя СМП-банка, после некоторой конверсии абонентов МТС в лиц, обладающих легкими банковскими продуктами, другие операторы, возможно, попробуют работать по этой технологии. По мнению представителя другого банка, есть большие сомнения, что у МТС появится желание делить клиентов с другими финорганизациями.
